Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 874 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 166,63 € | 9 166,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 778 € / mois | 26 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 960 € | 2 024 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 863 € | 1 921 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 874 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 879,58 € | 78 119,98 € | 1 842 620,42 € |
| Année 2 | 33 244,62 € | 76 754,94 € | 1 809 375,80 € |
| Année 3 | 34 668,09 € | 75 331,47 € | 1 774 707,71 € |
| Année 4 | 36 152,51 € | 73 847,05 € | 1 738 555,20 € |
| Année 5 | 37 700,50 € | 72 299,06 € | 1 700 854,70 € |
| Année 6 | 39 314,74 € | 70 684,82 € | 1 661 539,96 € |
| Année 7 | 40 998,10 € | 69 001,46 € | 1 620 541,86 € |
| Année 8 | 42 753,58 € | 67 245,98 € | 1 577 788,28 € |
| Année 9 | 44 584,21 € | 65 415,35 € | 1 533 204,07 € |
| Année 10 | 46 493,23 € | 63 506,33 € | 1 486 710,84 € |
| Année 11 | 48 483,94 € | 61 515,62 € | 1 438 226,90 € |
| Année 12 | 50 559,94 € | 59 439,62 € | 1 387 666,96 € |
| Année 13 | 52 724,84 € | 57 274,72 € | 1 334 942,12 € |
| Année 14 | 54 982,38 € | 55 017,18 € | 1 279 959,74 € |
| Année 15 | 57 336,63 € | 52 662,93 € | 1 222 623,11 € |
| Année 16 | 59 791,68 € | 50 207,88 € | 1 162 831,43 € |
| Année 17 | 62 351,82 € | 47 647,74 € | 1 100 479,61 € |
| Année 18 | 65 021,61 € | 44 977,95 € | 1 035 458,00 € |
| Année 19 | 67 805,70 € | 42 193,86 € | 967 652,30 € |
| Année 20 | 70 709,02 € | 39 290,54 € | 896 943,28 € |
| Année 21 | 73 736,64 € | 36 262,92 € | 823 206,64 € |
| Année 22 | 76 893,88 € | 33 105,68 € | 746 312,76 € |
| Année 23 | 80 186,35 € | 29 813,21 € | 666 126,41 € |
| Année 24 | 83 619,75 € | 26 379,81 € | 582 506,66 € |
| Année 25 | 87 200,17 € | 22 799,39 € | 495 306,49 € |
| Année 26 | 90 933,91 € | 19 065,65 € | 404 372,58 € |
| Année 27 | 94 827,54 € | 15 172,02 € | 309 545,04 € |
| Année 28 | 98 887,82 € | 11 111,74 € | 210 657,22 € |
| Année 29 | 103 122,03 € | 6 877,53 € | 107 535,19 € |
| Année 30 | 107 535,19 € | 2 462,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 874 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 190 €.