Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 774 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 677,61 € | 8 677,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 296 € / mois | 24 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 960 € | 1 916 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 363 € | 1 818 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 774 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 178,85 € | 73 952,47 € | 1 744 321,15 € |
| Année 2 | 31 471,05 € | 72 660,27 € | 1 712 850,10 € |
| Année 3 | 32 818,59 € | 71 312,73 € | 1 680 031,51 € |
| Année 4 | 34 223,82 € | 69 907,50 € | 1 645 807,69 € |
| Année 5 | 35 689,18 € | 68 442,14 € | 1 610 118,51 € |
| Année 6 | 37 217,36 € | 66 913,96 € | 1 572 901,15 € |
| Année 7 | 38 810,92 € | 65 320,40 € | 1 534 090,23 € |
| Année 8 | 40 472,73 € | 63 658,59 € | 1 493 617,50 € |
| Année 9 | 42 205,70 € | 61 925,62 € | 1 451 411,80 € |
| Année 10 | 44 012,86 € | 60 118,46 € | 1 407 398,94 € |
| Année 11 | 45 897,38 € | 58 233,94 € | 1 361 501,56 € |
| Année 12 | 47 862,63 € | 56 268,69 € | 1 313 638,93 € |
| Année 13 | 49 912,00 € | 54 219,32 € | 1 263 726,93 € |
| Année 14 | 52 049,15 € | 52 082,17 € | 1 211 677,78 € |
| Année 15 | 54 277,81 € | 49 853,51 € | 1 157 399,97 € |
| Année 16 | 56 601,86 € | 47 529,46 € | 1 100 798,11 € |
| Année 17 | 59 025,43 € | 45 105,89 € | 1 041 772,68 € |
| Année 18 | 61 552,79 € | 42 578,53 € | 980 219,89 € |
| Année 19 | 64 188,36 € | 39 942,96 € | 916 031,53 € |
| Année 20 | 66 936,77 € | 37 194,55 € | 849 094,76 € |
| Année 21 | 69 802,89 € | 34 328,43 € | 779 291,87 € |
| Année 22 | 72 791,70 € | 31 339,62 € | 706 500,17 € |
| Année 23 | 75 908,49 € | 28 222,83 € | 630 591,68 € |
| Année 24 | 79 158,74 € | 24 972,58 € | 551 432,94 € |
| Année 25 | 82 548,16 € | 21 583,16 € | 468 884,78 € |
| Année 26 | 86 082,72 € | 18 048,60 € | 382 802,06 € |
| Année 27 | 89 768,61 € | 14 362,71 € | 293 033,45 € |
| Année 28 | 93 612,29 € | 10 519,03 € | 199 421,16 € |
| Année 29 | 97 620,60 € | 6 510,72 € | 101 800,56 € |
| Année 30 | 101 800,56 € | 2 330,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 774 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 294 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.