Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 724 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 433,10 € | 8 433,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 555 € / mois | 24 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 960 € | 1 862 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 113 € | 1 767 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 724 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 328,50 € | 71 868,70 € | 1 695 171,50 € |
| Année 2 | 30 584,28 € | 70 612,92 € | 1 664 587,22 € |
| Année 3 | 31 893,84 € | 69 303,36 € | 1 632 693,38 € |
| Année 4 | 33 259,47 € | 67 937,73 € | 1 599 433,91 € |
| Année 5 | 34 683,56 € | 66 513,64 € | 1 564 750,35 € |
| Année 6 | 36 168,68 € | 65 028,52 € | 1 528 581,67 € |
| Année 7 | 37 717,32 € | 63 479,88 € | 1 490 864,35 € |
| Année 8 | 39 332,30 € | 61 864,90 € | 1 451 532,05 € |
| Année 9 | 41 016,43 € | 60 180,77 € | 1 410 515,62 € |
| Année 10 | 42 772,68 € | 58 424,52 € | 1 367 742,94 € |
| Année 11 | 44 604,13 € | 56 593,07 € | 1 323 138,81 € |
| Année 12 | 46 513,98 € | 54 683,22 € | 1 276 624,83 € |
| Année 13 | 48 505,62 € | 52 691,58 € | 1 228 119,21 € |
| Année 14 | 50 582,52 € | 50 614,68 € | 1 177 536,69 € |
| Année 15 | 52 748,37 € | 48 448,83 € | 1 124 788,32 € |
| Année 16 | 55 006,94 € | 46 190,26 € | 1 069 781,38 € |
| Année 17 | 57 362,25 € | 43 834,95 € | 1 012 419,13 € |
| Année 18 | 59 818,37 € | 41 378,83 € | 952 600,76 € |
| Année 19 | 62 379,68 € | 38 817,52 € | 890 221,08 € |
| Année 20 | 65 050,66 € | 36 146,54 € | 825 170,42 € |
| Année 21 | 67 835,99 € | 33 361,21 € | 757 334,43 € |
| Année 22 | 70 740,61 € | 30 456,59 € | 686 593,82 € |
| Année 23 | 73 769,60 € | 27 427,60 € | 612 824,22 € |
| Année 24 | 76 928,23 € | 24 268,97 € | 535 895,99 € |
| Année 25 | 80 222,16 € | 20 975,04 € | 455 673,83 € |
| Année 26 | 83 657,11 € | 17 540,09 € | 372 016,72 € |
| Année 27 | 87 239,14 € | 13 958,06 € | 284 777,58 € |
| Année 28 | 90 974,55 € | 10 222,65 € | 193 803,03 € |
| Année 29 | 94 869,89 € | 6 327,31 € | 98 933,14 € |
| Année 30 | 98 933,14 € | 2 265,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 724 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 095 €.