Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 724 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 161,65 € | 10 161,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 793 € / mois | 29 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 960 € | 1 862 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 113 € | 1 767 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 724 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 474,69 € | 62 465,11 € | 1 665 025,31 € |
| Année 2 | 61 700,65 € | 60 239,15 € | 1 603 324,66 € |
| Année 3 | 64 009,93 € | 57 929,87 € | 1 539 314,73 € |
| Année 4 | 66 405,63 € | 55 534,17 € | 1 472 909,10 € |
| Année 5 | 68 890,99 € | 53 048,81 € | 1 404 018,11 € |
| Année 6 | 71 469,38 € | 50 470,42 € | 1 332 548,73 € |
| Année 7 | 74 144,27 € | 47 795,53 € | 1 258 404,46 € |
| Année 8 | 76 919,28 € | 45 020,52 € | 1 181 485,18 € |
| Année 9 | 79 798,14 € | 42 141,66 € | 1 101 687,04 € |
| Année 10 | 82 784,73 € | 39 155,07 € | 1 018 902,31 € |
| Année 11 | 85 883,14 € | 36 056,66 € | 933 019,17 € |
| Année 12 | 89 097,51 € | 32 842,29 € | 843 921,66 € |
| Année 13 | 92 432,16 € | 29 507,64 € | 751 489,50 € |
| Année 14 | 95 891,65 € | 26 048,15 € | 655 597,85 € |
| Année 15 | 99 480,58 € | 22 459,22 € | 556 117,27 € |
| Année 16 | 103 203,84 € | 18 735,96 € | 452 913,43 € |
| Année 17 | 107 066,46 € | 14 873,34 € | 345 846,97 € |
| Année 18 | 111 073,64 € | 10 866,16 € | 234 773,33 € |
| Année 19 | 115 230,81 € | 6 708,99 € | 119 542,52 € |
| Année 20 | 119 542,52 € | 2 396,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 724 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.