Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 724 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 866,19 € | 8 866,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 867 € / mois | 25 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 960 € | 1 862 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 113 € | 1 767 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 724 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 450,22 € | 63 944,06 € | 1 682 049,78 € |
| Année 2 | 44 069,73 € | 62 324,55 € | 1 637 980,05 € |
| Année 3 | 45 751,05 € | 60 643,23 € | 1 592 229,00 € |
| Année 4 | 47 496,51 € | 58 897,77 € | 1 544 732,49 € |
| Année 5 | 49 308,55 € | 57 085,73 € | 1 495 423,94 € |
| Année 6 | 51 189,77 € | 55 204,51 € | 1 444 234,17 € |
| Année 7 | 53 142,73 € | 53 251,55 € | 1 391 091,44 € |
| Année 8 | 55 170,18 € | 51 224,10 € | 1 335 921,26 € |
| Année 9 | 57 274,99 € | 49 119,29 € | 1 278 646,27 € |
| Année 10 | 59 460,11 € | 46 934,17 € | 1 219 186,16 € |
| Année 11 | 61 728,56 € | 44 665,72 € | 1 157 457,60 € |
| Année 12 | 64 083,62 € | 42 310,66 € | 1 093 373,98 € |
| Année 13 | 66 528,48 € | 39 865,80 € | 1 026 845,50 € |
| Année 14 | 69 066,64 € | 37 327,64 € | 957 778,86 € |
| Année 15 | 71 701,61 € | 34 692,67 € | 886 077,25 € |
| Année 16 | 74 437,13 € | 31 957,15 € | 811 640,12 € |
| Année 17 | 77 276,99 € | 29 117,29 € | 734 363,13 € |
| Année 18 | 80 225,22 € | 26 169,06 € | 654 137,91 € |
| Année 19 | 83 285,91 € | 23 108,37 € | 570 852,00 € |
| Année 20 | 86 463,36 € | 19 930,92 € | 484 388,64 € |
| Année 21 | 89 762,07 € | 16 632,21 € | 394 626,57 € |
| Année 22 | 93 186,61 € | 13 207,67 € | 301 439,96 € |
| Année 23 | 96 741,78 € | 9 652,50 € | 204 698,18 € |
| Année 24 | 100 432,60 € | 5 961,68 € | 104 265,58 € |
| Année 25 | 104 265,58 € | 2 130,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 724 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.