Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 624 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 352,06 € | 8 352,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 309 € / mois | 23 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 960 € | 1 754 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 613 € | 1 665 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 624 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 988,62 € | 60 236,10 € | 1 584 511,38 € |
| Année 2 | 41 514,25 € | 58 710,47 € | 1 542 997,13 € |
| Année 3 | 43 098,06 € | 57 126,66 € | 1 499 899,07 € |
| Année 4 | 44 742,33 € | 55 482,39 € | 1 455 156,74 € |
| Année 5 | 46 449,30 € | 53 775,42 € | 1 408 707,44 € |
| Année 6 | 48 221,38 € | 52 003,34 € | 1 360 486,06 € |
| Année 7 | 50 061,10 € | 50 163,62 € | 1 310 424,96 € |
| Année 8 | 51 971,00 € | 48 253,72 € | 1 258 453,96 € |
| Année 9 | 53 953,76 € | 46 270,96 € | 1 204 500,20 € |
| Année 10 | 56 012,17 € | 44 212,55 € | 1 148 488,03 € |
| Année 11 | 58 149,09 € | 42 075,63 € | 1 090 338,94 € |
| Année 12 | 60 367,56 € | 39 857,16 € | 1 029 971,38 € |
| Année 13 | 62 670,66 € | 37 554,06 € | 967 300,72 € |
| Année 14 | 65 061,64 € | 35 163,08 € | 902 239,08 € |
| Année 15 | 67 543,81 € | 32 680,91 € | 834 695,27 € |
| Année 16 | 70 120,70 € | 30 104,02 € | 764 574,57 € |
| Année 17 | 72 795,89 € | 27 428,83 € | 691 778,68 € |
| Année 18 | 75 573,15 € | 24 651,57 € | 616 205,53 € |
| Année 19 | 78 456,38 € | 21 768,34 € | 537 749,15 € |
| Année 20 | 81 449,59 € | 18 775,13 € | 456 299,56 € |
| Année 21 | 84 556,97 € | 15 667,75 € | 371 742,59 € |
| Année 22 | 87 782,93 € | 12 441,79 € | 283 959,66 € |
| Année 23 | 91 131,97 € | 9 092,75 € | 192 827,69 € |
| Année 24 | 94 608,77 € | 5 615,95 € | 98 218,92 € |
| Année 25 | 98 218,92 € | 2 006,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 624 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 863 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 613 € (2,5%).