Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 624 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 944,08 € | 7 944,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 073 € / mois | 22 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 960 € | 1 754 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 613 € | 1 665 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 624 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 627,76 € | 67 701,20 € | 1 596 872,24 € |
| Année 2 | 28 810,73 € | 66 518,23 € | 1 568 061,51 € |
| Année 3 | 30 044,36 € | 65 284,60 € | 1 538 017,15 € |
| Année 4 | 31 330,77 € | 63 998,19 € | 1 506 686,38 € |
| Année 5 | 32 672,32 € | 62 656,64 € | 1 474 014,06 € |
| Année 6 | 34 071,28 € | 61 257,68 € | 1 439 942,78 € |
| Année 7 | 35 530,15 € | 59 798,81 € | 1 404 412,63 € |
| Année 8 | 37 051,47 € | 58 277,49 € | 1 367 361,16 € |
| Année 9 | 38 637,93 € | 56 691,03 € | 1 328 723,23 € |
| Année 10 | 40 292,34 € | 55 036,62 € | 1 288 430,89 € |
| Année 11 | 42 017,58 € | 53 311,38 € | 1 246 413,31 € |
| Année 12 | 43 816,68 € | 51 512,28 € | 1 202 596,63 € |
| Année 13 | 45 692,82 € | 49 636,14 € | 1 156 903,81 € |
| Année 14 | 47 649,32 € | 47 679,64 € | 1 109 254,49 € |
| Année 15 | 49 689,56 € | 45 639,40 € | 1 059 564,93 € |
| Année 16 | 51 817,16 € | 43 511,80 € | 1 007 747,77 € |
| Année 17 | 54 035,85 € | 41 293,11 € | 953 711,92 € |
| Année 18 | 56 349,58 € | 38 979,38 € | 897 362,34 € |
| Année 19 | 58 762,34 € | 36 566,62 € | 838 600,00 € |
| Année 20 | 61 278,43 € | 34 050,53 € | 777 321,57 € |
| Année 21 | 63 902,26 € | 31 426,70 € | 713 419,31 € |
| Année 22 | 66 638,44 € | 28 690,52 € | 646 780,87 € |
| Année 23 | 69 491,76 € | 25 837,20 € | 577 289,11 € |
| Année 24 | 72 467,25 € | 22 861,71 € | 504 821,86 € |
| Année 25 | 75 570,14 € | 19 758,82 € | 429 251,72 € |
| Année 26 | 78 805,91 € | 16 523,05 € | 350 445,81 € |
| Année 27 | 82 180,23 € | 13 148,73 € | 268 265,58 € |
| Année 28 | 85 699,02 € | 9 629,94 € | 182 566,56 € |
| Année 29 | 89 368,48 € | 5 960,48 € | 93 198,08 € |
| Année 30 | 93 198,08 € | 2 133,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 624 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 494 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.