Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 524 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 455,07 € | 7 455,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 591 € / mois | 21 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 960 € | 1 646 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 113 € | 1 562 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 524 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 927,17 € | 63 533,67 € | 1 498 572,83 € |
| Année 2 | 27 037,30 € | 62 423,54 € | 1 471 535,53 € |
| Année 3 | 28 195,00 € | 61 265,84 € | 1 443 340,53 € |
| Année 4 | 29 402,22 € | 60 058,62 € | 1 413 938,31 € |
| Année 5 | 30 661,19 € | 58 799,65 € | 1 383 277,12 € |
| Année 6 | 31 974,04 € | 57 486,80 € | 1 351 303,08 € |
| Année 7 | 33 343,11 € | 56 117,73 € | 1 317 959,97 € |
| Année 8 | 34 770,79 € | 54 690,05 € | 1 283 189,18 € |
| Année 9 | 36 259,61 € | 53 201,23 € | 1 246 929,57 € |
| Année 10 | 37 812,17 € | 51 648,67 € | 1 209 117,40 € |
| Année 11 | 39 431,21 € | 50 029,63 € | 1 169 686,19 € |
| Année 12 | 41 119,57 € | 48 341,27 € | 1 128 566,62 € |
| Année 13 | 42 880,26 € | 46 580,58 € | 1 085 686,36 € |
| Année 14 | 44 716,28 € | 44 744,56 € | 1 040 970,08 € |
| Année 15 | 46 630,95 € | 42 829,89 € | 994 339,13 € |
| Année 16 | 48 627,60 € | 40 833,24 € | 945 711,53 € |
| Année 17 | 50 709,74 € | 38 751,10 € | 895 001,79 € |
| Année 18 | 52 881,03 € | 36 579,81 € | 842 120,76 € |
| Année 19 | 55 145,28 € | 34 315,56 € | 786 975,48 € |
| Année 20 | 57 506,51 € | 31 954,33 € | 729 468,97 € |
| Année 21 | 59 968,80 € | 29 492,04 € | 669 500,17 € |
| Année 22 | 62 536,53 € | 26 924,31 € | 606 963,64 € |
| Année 23 | 65 214,25 € | 24 246,59 € | 541 749,39 € |
| Année 24 | 68 006,58 € | 21 454,26 € | 473 742,81 € |
| Année 25 | 70 918,49 € | 18 542,35 € | 402 824,32 € |
| Année 26 | 73 955,08 € | 15 505,76 € | 328 869,24 € |
| Année 27 | 77 121,70 € | 12 339,14 € | 251 747,54 € |
| Année 28 | 80 423,89 € | 9 036,95 € | 171 323,65 € |
| Année 29 | 83 867,48 € | 5 593,36 € | 87 456,17 € |
| Année 30 | 87 456,17 € | 2 002,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 524 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.