Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 474 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 210,56 € | 7 210,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 850 € / mois | 20 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 960 € | 1 592 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 863 € | 1 511 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 474 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 076,77 € | 61 449,95 € | 1 449 423,23 € |
| Année 2 | 26 150,52 € | 60 376,20 € | 1 423 272,71 € |
| Année 3 | 27 270,25 € | 59 256,47 € | 1 396 002,46 € |
| Année 4 | 28 437,90 € | 58 088,82 € | 1 367 564,56 € |
| Année 5 | 29 655,56 € | 56 871,16 € | 1 337 909,00 € |
| Année 6 | 30 925,35 € | 55 601,37 € | 1 306 983,65 € |
| Année 7 | 32 249,50 € | 54 277,22 € | 1 274 734,15 € |
| Année 8 | 33 630,38 € | 52 896,34 € | 1 241 103,77 € |
| Année 9 | 35 070,36 € | 51 456,36 € | 1 206 033,41 € |
| Année 10 | 36 572,01 € | 49 954,71 € | 1 169 461,40 € |
| Année 11 | 38 137,95 € | 48 388,77 € | 1 131 323,45 € |
| Année 12 | 39 770,94 € | 46 755,78 € | 1 091 552,51 € |
| Année 13 | 41 473,84 € | 45 052,88 € | 1 050 078,67 € |
| Année 14 | 43 249,67 € | 43 277,05 € | 1 006 829,00 € |
| Année 15 | 45 101,54 € | 41 425,18 € | 961 727,46 € |
| Année 16 | 47 032,70 € | 39 494,02 € | 914 694,76 € |
| Année 17 | 49 046,54 € | 37 480,18 € | 865 648,22 € |
| Année 18 | 51 146,61 € | 35 380,11 € | 814 501,61 € |
| Année 19 | 53 336,61 € | 33 190,11 € | 761 165,00 € |
| Année 20 | 55 620,38 € | 30 906,34 € | 705 544,62 € |
| Année 21 | 58 001,93 € | 28 524,79 € | 647 542,69 € |
| Année 22 | 60 485,46 € | 26 041,26 € | 587 057,23 € |
| Année 23 | 63 075,31 € | 23 451,41 € | 523 981,92 € |
| Année 24 | 65 776,09 € | 20 750,63 € | 458 205,83 € |
| Année 25 | 68 592,50 € | 17 934,22 € | 389 613,33 € |
| Année 26 | 71 529,48 € | 14 997,24 € | 318 083,85 € |
| Année 27 | 74 592,23 € | 11 934,49 € | 243 491,62 € |
| Année 28 | 77 786,11 € | 8 740,61 € | 165 705,51 € |
| Année 29 | 81 116,78 € | 5 409,94 € | 84 588,73 € |
| Année 30 | 84 588,73 € | 1 936,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 474 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 863 € (2,5%).