Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 474 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 598,97 € | 10 598,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 118 € / mois | 30 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 960 € | 1 592 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 863 € | 1 511 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 474 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 633,54 € | 51 554,10 € | 1 398 866,46 € |
| Année 2 | 78 386,13 € | 48 801,51 € | 1 320 480,33 € |
| Année 3 | 81 238,83 € | 45 948,81 € | 1 239 241,50 € |
| Année 4 | 84 195,39 € | 42 992,25 € | 1 155 046,11 € |
| Année 5 | 87 259,54 € | 39 928,10 € | 1 067 786,57 € |
| Année 6 | 90 435,20 € | 36 752,44 € | 977 351,37 € |
| Année 7 | 93 726,44 € | 33 461,20 € | 883 624,93 € |
| Année 8 | 97 137,42 € | 30 050,22 € | 786 487,51 € |
| Année 9 | 100 672,61 € | 26 515,03 € | 685 814,90 € |
| Année 10 | 104 336,40 € | 22 851,24 € | 581 478,50 € |
| Année 11 | 108 133,55 € | 19 054,09 € | 473 344,95 € |
| Année 12 | 112 068,88 € | 15 118,76 € | 361 276,07 € |
| Année 13 | 116 147,45 € | 11 040,19 € | 245 128,62 € |
| Année 14 | 120 374,42 € | 6 813,22 € | 124 754,20 € |
| Année 15 | 124 754,20 € | 2 432,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 474 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.