Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 474 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 688,52 € | 8 688,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 329 € / mois | 24 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 960 € | 1 592 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 863 € | 1 511 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 474 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 852,67 € | 53 409,57 € | 1 423 647,33 € |
| Année 2 | 52 755,93 € | 51 506,31 € | 1 370 891,40 € |
| Année 3 | 54 730,44 € | 49 531,80 € | 1 316 160,96 € |
| Année 4 | 56 778,83 € | 47 483,41 € | 1 259 382,13 € |
| Année 5 | 58 903,89 € | 45 358,35 € | 1 200 478,24 € |
| Année 6 | 61 108,50 € | 43 153,74 € | 1 139 369,74 € |
| Année 7 | 63 395,62 € | 40 866,62 € | 1 075 974,12 € |
| Année 8 | 65 768,32 € | 38 493,92 € | 1 010 205,80 € |
| Année 9 | 68 229,84 € | 36 032,40 € | 941 975,96 € |
| Année 10 | 70 783,50 € | 33 478,74 € | 871 192,46 € |
| Année 11 | 73 432,70 € | 30 829,54 € | 797 759,76 € |
| Année 12 | 76 181,08 € | 28 081,16 € | 721 578,68 € |
| Année 13 | 79 032,33 € | 25 229,91 € | 642 546,35 € |
| Année 14 | 81 990,25 € | 22 271,99 € | 560 556,10 € |
| Année 15 | 85 058,92 € | 19 203,32 € | 475 497,18 € |
| Année 16 | 88 242,42 € | 16 019,82 € | 387 254,76 € |
| Année 17 | 91 545,09 € | 12 717,15 € | 295 709,67 € |
| Année 18 | 94 971,35 € | 9 290,89 € | 200 738,32 € |
| Année 19 | 98 525,85 € | 5 736,39 € | 102 212,47 € |
| Année 20 | 102 212,47 € | 2 048,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 474 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 863 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.