Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 574 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 277,77 € | 9 277,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 114 € / mois | 26 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 960 € | 1 700 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 363 € | 1 613 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 301,45 € | 57 031,79 € | 1 520 198,55 € |
| Année 2 | 56 333,78 € | 54 999,46 € | 1 463 864,77 € |
| Année 3 | 58 442,19 € | 52 891,05 € | 1 405 422,58 € |
| Année 4 | 60 629,52 € | 50 703,72 € | 1 344 793,06 € |
| Année 5 | 62 898,71 € | 48 434,53 € | 1 281 894,35 € |
| Année 6 | 65 252,81 € | 46 080,43 € | 1 216 641,54 € |
| Année 7 | 67 695,06 € | 43 638,18 € | 1 148 946,48 € |
| Année 8 | 70 228,68 € | 41 104,56 € | 1 078 717,80 € |
| Année 9 | 72 857,13 € | 38 476,11 € | 1 005 860,67 € |
| Année 10 | 75 583,96 € | 35 749,28 € | 930 276,71 € |
| Année 11 | 78 412,84 € | 32 920,40 € | 851 863,87 € |
| Année 12 | 81 347,62 € | 29 985,62 € | 770 516,25 € |
| Année 13 | 84 392,22 € | 26 941,02 € | 686 124,03 € |
| Année 14 | 87 550,78 € | 23 782,46 € | 598 573,25 € |
| Année 15 | 90 827,56 € | 20 505,68 € | 507 745,69 € |
| Année 16 | 94 226,96 € | 17 106,28 € | 413 518,73 € |
| Année 17 | 97 753,60 € | 13 579,64 € | 315 765,13 € |
| Année 18 | 101 412,22 € | 9 921,02 € | 214 352,91 € |
| Année 19 | 105 207,77 € | 6 125,47 € | 109 145,14 € |
| Année 20 | 109 145,14 € | 2 187,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 574 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 894 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.