Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 574 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 095,00 € | 8 095,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 530 € / mois | 23 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 960 € | 1 700 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 363 € | 1 613 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 574 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 757,90 € | 58 382,10 € | 1 535 742,10 € |
| Année 2 | 40 236,59 € | 56 903,41 € | 1 495 505,51 € |
| Année 3 | 41 771,65 € | 55 368,35 € | 1 453 733,86 € |
| Année 4 | 43 365,29 € | 53 774,71 € | 1 410 368,57 € |
| Année 5 | 45 019,72 € | 52 120,28 € | 1 365 348,85 € |
| Année 6 | 46 737,30 € | 50 402,70 € | 1 318 611,55 € |
| Année 7 | 48 520,37 € | 48 619,63 € | 1 270 091,18 € |
| Année 8 | 50 371,49 € | 46 768,51 € | 1 219 719,69 € |
| Année 9 | 52 293,23 € | 44 846,77 € | 1 167 426,46 € |
| Année 10 | 54 288,28 € | 42 851,72 € | 1 113 138,18 € |
| Année 11 | 56 359,45 € | 40 780,55 € | 1 056 778,73 € |
| Année 12 | 58 509,63 € | 38 630,37 € | 998 269,10 € |
| Année 13 | 60 741,85 € | 36 398,15 € | 937 527,25 € |
| Année 14 | 63 059,24 € | 34 080,76 € | 874 468,01 € |
| Année 15 | 65 465,02 € | 31 674,98 € | 809 002,99 € |
| Année 16 | 67 962,60 € | 29 177,40 € | 741 040,39 € |
| Année 17 | 70 555,47 € | 26 584,53 € | 670 484,92 € |
| Année 18 | 73 247,23 € | 23 892,77 € | 597 237,69 € |
| Année 19 | 76 041,73 € | 21 098,27 € | 521 195,96 € |
| Année 20 | 78 942,82 € | 18 197,18 € | 442 253,14 € |
| Année 21 | 81 954,59 € | 15 185,41 € | 360 298,55 € |
| Année 22 | 85 081,26 € | 12 058,74 € | 275 217,29 € |
| Année 23 | 88 327,23 € | 8 812,77 € | 186 890,06 € |
| Année 24 | 91 697,00 € | 5 443,00 € | 95 193,06 € |
| Année 25 | 95 193,06 € | 1 944,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 574 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 363 € (2,5%).