Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 524 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 837,93 € | 7 837,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 751 € / mois | 22 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 960 € | 1 646 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 113 € | 1 562 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 524 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 527,05 € | 56 528,11 € | 1 486 972,95 € |
| Année 2 | 38 958,76 € | 55 096,40 € | 1 448 014,19 € |
| Année 3 | 40 445,07 € | 53 610,09 € | 1 407 569,12 € |
| Année 4 | 41 988,11 € | 52 067,05 € | 1 365 581,01 € |
| Année 5 | 43 590,01 € | 50 465,15 € | 1 321 991,00 € |
| Année 6 | 45 253,04 € | 48 802,12 € | 1 276 737,96 € |
| Année 7 | 46 979,48 € | 47 075,68 € | 1 229 758,48 € |
| Année 8 | 48 771,83 € | 45 283,33 € | 1 180 986,65 € |
| Année 9 | 50 632,53 € | 43 422,63 € | 1 130 354,12 € |
| Année 10 | 52 564,23 € | 41 490,93 € | 1 077 789,89 € |
| Année 11 | 54 569,61 € | 39 485,55 € | 1 023 220,28 € |
| Année 12 | 56 651,52 € | 37 403,64 € | 966 568,76 € |
| Année 13 | 58 812,85 € | 35 242,31 € | 907 755,91 € |
| Année 14 | 61 056,63 € | 32 998,53 € | 846 699,28 € |
| Année 15 | 63 386,02 € | 30 669,14 € | 783 313,26 € |
| Année 16 | 65 804,28 € | 28 250,88 € | 717 508,98 € |
| Année 17 | 68 314,80 € | 25 740,36 € | 649 194,18 € |
| Année 18 | 70 921,10 € | 23 134,06 € | 578 273,08 € |
| Année 19 | 73 626,83 € | 20 428,33 € | 504 646,25 € |
| Année 20 | 76 435,79 € | 17 619,37 € | 428 210,46 € |
| Année 21 | 79 351,91 € | 14 703,25 € | 348 858,55 € |
| Année 22 | 82 379,30 € | 11 675,86 € | 266 479,25 € |
| Année 23 | 85 522,14 € | 8 533,02 € | 180 957,11 € |
| Année 24 | 88 784,94 € | 5 270,22 € | 92 172,17 € |
| Année 25 | 92 172,17 € | 1 882,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 524 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.