Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 524 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 958,37 € | 10 958,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 207 € / mois | 31 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 960 € | 1 646 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 113 € | 1 562 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 524 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 198,16 € | 53 302,28 € | 1 446 301,84 € |
| Année 2 | 81 044,04 € | 50 456,40 € | 1 365 257,80 € |
| Année 3 | 83 993,49 € | 47 506,95 € | 1 281 264,31 € |
| Année 4 | 87 050,29 € | 44 450,15 € | 1 194 214,02 € |
| Année 5 | 90 218,34 € | 41 282,10 € | 1 103 995,68 € |
| Année 6 | 93 501,70 € | 37 998,74 € | 1 010 493,98 € |
| Année 7 | 96 904,53 € | 34 595,91 € | 913 589,45 € |
| Année 8 | 100 431,20 € | 31 069,24 € | 813 158,25 € |
| Année 9 | 104 086,23 € | 27 414,21 € | 709 072,02 € |
| Année 10 | 107 874,27 € | 23 626,17 € | 601 197,75 € |
| Année 11 | 111 800,17 € | 19 700,27 € | 489 397,58 € |
| Année 12 | 115 868,96 € | 15 631,48 € | 373 528,62 € |
| Année 13 | 120 085,81 € | 11 414,63 € | 253 442,81 € |
| Année 14 | 124 456,13 € | 7 044,31 € | 128 986,68 € |
| Année 15 | 128 986,68 € | 2 514,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 524 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.