Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 624 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 677,19 € | 11 677,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 385 € / mois | 33 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 960 € | 1 754 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 613 € | 1 665 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 624 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 327,61 € | 56 798,67 € | 1 541 172,39 € |
| Année 2 | 86 360,19 € | 53 766,09 € | 1 454 812,20 € |
| Année 3 | 89 503,13 € | 50 623,15 € | 1 365 309,07 € |
| Année 4 | 92 760,44 € | 47 365,84 € | 1 272 548,63 € |
| Année 5 | 96 136,30 € | 43 989,98 € | 1 176 412,33 € |
| Année 6 | 99 635,01 € | 40 491,27 € | 1 076 777,32 € |
| Année 7 | 103 261,07 € | 36 865,21 € | 973 516,25 € |
| Année 8 | 107 019,08 € | 33 107,20 € | 866 497,17 € |
| Année 9 | 110 913,85 € | 29 212,43 € | 755 583,32 € |
| Année 10 | 114 950,37 € | 25 175,91 € | 640 632,95 € |
| Année 11 | 119 133,80 € | 20 992,48 € | 521 499,15 € |
| Année 12 | 123 469,47 € | 16 656,81 € | 398 029,68 € |
| Année 13 | 127 962,92 € | 12 163,36 € | 270 066,76 € |
| Année 14 | 132 619,92 € | 7 506,36 € | 137 446,84 € |
| Année 15 | 137 446,84 € | 2 679,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 624 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 363 €.