Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 674 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 036,60 € | 12 036,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 475 € / mois | 34 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 960 € | 1 808 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 863 € | 1 716 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 892,36 € | 58 546,84 € | 1 588 607,64 € |
| Année 2 | 89 018,25 € | 55 420,95 € | 1 499 589,39 € |
| Année 3 | 92 257,92 € | 52 181,28 € | 1 407 331,47 € |
| Année 4 | 95 615,48 € | 48 823,72 € | 1 311 715,99 € |
| Année 5 | 99 095,27 € | 45 343,93 € | 1 212 620,72 € |
| Année 6 | 102 701,66 € | 41 737,54 € | 1 109 919,06 € |
| Année 7 | 106 439,30 € | 37 999,90 € | 1 003 479,76 € |
| Année 8 | 110 313,00 € | 34 126,20 € | 893 166,76 € |
| Année 9 | 114 327,66 € | 30 111,54 € | 778 839,10 € |
| Année 10 | 118 488,40 € | 25 950,80 € | 660 350,70 € |
| Année 11 | 122 800,60 € | 21 638,60 € | 537 550,10 € |
| Année 12 | 127 269,71 € | 17 169,49 € | 410 280,39 € |
| Année 13 | 131 901,48 € | 12 537,72 € | 278 378,91 € |
| Année 14 | 136 701,79 € | 7 737,41 € | 141 677,12 € |
| Année 15 | 141 677,12 € | 2 762,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 674 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.