Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 674 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 609,13 € | 8 609,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 088 € / mois | 24 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 960 € | 1 808 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 863 € | 1 716 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 674 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 219,47 € | 62 090,09 € | 1 633 280,53 € |
| Année 2 | 42 792,07 € | 60 517,49 € | 1 590 488,46 € |
| Année 3 | 44 424,61 € | 58 884,95 € | 1 546 063,85 € |
| Année 4 | 46 119,51 € | 57 190,05 € | 1 499 944,34 € |
| Année 5 | 47 879,00 € | 55 430,56 € | 1 452 065,34 € |
| Année 6 | 49 705,65 € | 53 603,91 € | 1 402 359,69 € |
| Année 7 | 51 601,99 € | 51 707,57 € | 1 350 757,70 € |
| Année 8 | 53 570,65 € | 49 738,91 € | 1 297 187,05 € |
| Année 9 | 55 614,46 € | 47 695,10 € | 1 241 572,59 € |
| Année 10 | 57 736,22 € | 45 573,34 € | 1 183 836,37 € |
| Année 11 | 59 938,91 € | 43 370,65 € | 1 123 897,46 € |
| Année 12 | 62 225,69 € | 41 083,87 € | 1 061 671,77 € |
| Année 13 | 64 599,69 € | 38 709,87 € | 997 072,08 € |
| Année 14 | 67 064,24 € | 36 245,32 € | 930 007,84 € |
| Année 15 | 69 622,83 € | 33 686,73 € | 860 385,01 € |
| Année 16 | 72 279,03 € | 31 030,53 € | 788 105,98 € |
| Année 17 | 75 036,57 € | 28 272,99 € | 713 069,41 € |
| Année 18 | 77 899,31 € | 25 410,25 € | 635 170,10 € |
| Année 19 | 80 871,26 € | 22 438,30 € | 554 298,84 € |
| Année 20 | 83 956,61 € | 19 352,95 € | 470 342,23 € |
| Année 21 | 87 159,65 € | 16 149,91 € | 383 182,58 € |
| Année 22 | 90 484,91 € | 12 824,65 € | 292 697,67 € |
| Année 23 | 93 937,02 € | 9 372,54 € | 198 760,65 € |
| Année 24 | 97 520,84 € | 5 788,72 € | 101 239,81 € |
| Année 25 | 101 239,81 € | 2 068,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 674 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 863 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.