Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 774 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 123,26 € | 9 123,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 646 € / mois | 26 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 960 € | 1 916 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 363 € | 1 818 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 774 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 681,05 € | 65 798,07 € | 1 730 818,95 € |
| Année 2 | 45 347,54 € | 64 131,58 € | 1 685 471,41 € |
| Année 3 | 47 077,62 € | 62 401,50 € | 1 638 393,79 € |
| Année 4 | 48 873,70 € | 60 605,42 € | 1 589 520,09 € |
| Année 5 | 50 738,29 € | 58 740,83 € | 1 538 781,80 € |
| Année 6 | 52 674,02 € | 56 805,10 € | 1 486 107,78 € |
| Année 7 | 54 683,60 € | 54 795,52 € | 1 431 424,18 € |
| Année 8 | 56 769,85 € | 52 709,27 € | 1 374 654,33 € |
| Année 9 | 58 935,69 € | 50 543,43 € | 1 315 718,64 € |
| Année 10 | 61 184,16 € | 48 294,96 € | 1 254 534,48 € |
| Année 11 | 63 518,41 € | 45 960,71 € | 1 191 016,07 € |
| Année 12 | 65 941,71 € | 43 537,41 € | 1 125 074,36 € |
| Année 13 | 68 457,50 € | 41 021,62 € | 1 056 616,86 € |
| Année 14 | 71 069,23 € | 38 409,89 € | 985 547,63 € |
| Année 15 | 73 780,61 € | 35 698,51 € | 911 767,02 € |
| Année 16 | 76 595,43 € | 32 883,69 € | 835 171,59 € |
| Année 17 | 79 517,65 € | 29 961,47 € | 755 653,94 € |
| Année 18 | 82 551,36 € | 26 927,76 € | 673 102,58 € |
| Année 19 | 85 700,79 € | 23 778,33 € | 587 401,79 € |
| Année 20 | 88 970,38 € | 20 508,74 € | 498 431,41 € |
| Année 21 | 92 364,73 € | 17 114,39 € | 406 066,68 € |
| Année 22 | 95 888,57 € | 13 590,55 € | 310 178,11 € |
| Année 23 | 99 546,85 € | 9 932,27 € | 210 631,26 € |
| Année 24 | 103 344,68 € | 6 134,44 € | 107 286,58 € |
| Année 25 | 107 286,58 € | 2 191,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 774 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 294 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 066 €.