Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 874 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 637,39 € | 9 637,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 204 € / mois | 27 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 960 € | 2 024 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 863 € | 1 921 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 874 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 142,64 € | 69 506,04 € | 1 828 357,36 € |
| Année 2 | 47 903,05 € | 67 745,63 € | 1 780 454,31 € |
| Année 3 | 49 730,62 € | 65 918,06 € | 1 730 723,69 € |
| Année 4 | 51 627,89 € | 64 020,79 € | 1 679 095,80 € |
| Année 5 | 53 597,59 € | 62 051,09 € | 1 625 498,21 € |
| Année 6 | 55 642,40 € | 60 006,28 € | 1 569 855,81 € |
| Année 7 | 57 765,21 € | 57 883,47 € | 1 512 090,60 € |
| Année 8 | 59 969,04 € | 55 679,64 € | 1 452 121,56 € |
| Année 9 | 62 256,93 € | 53 391,75 € | 1 389 864,63 € |
| Année 10 | 64 632,11 € | 51 016,57 € | 1 325 232,52 € |
| Année 11 | 67 097,90 € | 48 550,78 € | 1 258 134,62 € |
| Année 12 | 69 657,79 € | 45 990,89 € | 1 188 476,83 € |
| Année 13 | 72 315,31 € | 43 333,37 € | 1 116 161,52 € |
| Année 14 | 75 074,23 € | 40 574,45 € | 1 041 087,29 € |
| Année 15 | 77 938,41 € | 37 710,27 € | 963 148,88 € |
| Année 16 | 80 911,87 € | 34 736,81 € | 882 237,01 € |
| Année 17 | 83 998,76 € | 31 649,92 € | 798 238,25 € |
| Année 18 | 87 203,44 € | 28 445,24 € | 711 034,81 € |
| Année 19 | 90 530,34 € | 25 118,34 € | 620 504,47 € |
| Année 20 | 93 984,18 € | 21 664,50 € | 526 520,29 € |
| Année 21 | 97 569,80 € | 18 078,88 € | 428 950,49 € |
| Année 22 | 101 292,25 € | 14 356,43 € | 327 658,24 € |
| Année 23 | 105 156,67 € | 10 492,01 € | 222 501,57 € |
| Année 24 | 109 168,51 € | 6 480,17 € | 113 333,06 € |
| Année 25 | 113 333,06 € | 2 315,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 874 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 535 €.