Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 874 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 045,52 € | 11 045,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 471 € / mois | 31 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 960 € | 2 024 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 863 € | 1 921 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 647,80 € | 67 898,44 € | 1 809 852,20 € |
| Année 2 | 67 067,38 € | 65 478,86 € | 1 742 784,82 € |
| Année 3 | 69 577,50 € | 62 968,74 € | 1 673 207,32 € |
| Année 4 | 72 181,60 € | 60 364,64 € | 1 601 025,72 € |
| Année 5 | 74 883,15 € | 57 663,09 € | 1 526 142,57 € |
| Année 6 | 77 685,80 € | 54 860,44 € | 1 448 456,77 € |
| Année 7 | 80 593,35 € | 51 952,89 € | 1 367 863,42 € |
| Année 8 | 83 609,73 € | 48 936,51 € | 1 284 253,69 € |
| Année 9 | 86 739,00 € | 45 807,24 € | 1 197 514,69 € |
| Année 10 | 89 985,36 € | 42 560,88 € | 1 107 529,33 € |
| Année 11 | 93 353,26 € | 39 192,98 € | 1 014 176,07 € |
| Année 12 | 96 847,22 € | 35 699,02 € | 917 328,85 € |
| Année 13 | 100 471,92 € | 32 074,32 € | 816 856,93 € |
| Année 14 | 104 232,28 € | 28 313,96 € | 712 624,65 € |
| Année 15 | 108 133,39 € | 24 412,85 € | 604 491,26 € |
| Année 16 | 112 180,52 € | 20 365,72 € | 492 310,74 € |
| Année 17 | 116 379,13 € | 16 167,11 € | 375 931,61 € |
| Année 18 | 120 734,82 € | 11 811,42 € | 255 196,79 € |
| Année 19 | 125 253,60 € | 7 292,64 € | 129 943,19 € |
| Année 20 | 129 943,19 € | 2 604,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 874 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 863 € (2,5%).