Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 924 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 340,15 € | 11 340,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 364 € / mois | 32 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 960 € | 2 078 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 113 € | 1 972 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 924 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 372,26 € | 69 709,54 € | 1 858 127,74 € |
| Année 2 | 68 856,37 € | 67 225,43 € | 1 789 271,37 € |
| Année 3 | 71 433,46 € | 64 648,34 € | 1 717 837,91 € |
| Année 4 | 74 107,00 € | 61 974,80 € | 1 643 730,91 € |
| Année 5 | 76 880,62 € | 59 201,18 € | 1 566 850,29 € |
| Année 6 | 79 758,03 € | 56 323,77 € | 1 487 092,26 € |
| Année 7 | 82 743,15 € | 53 338,65 € | 1 404 349,11 € |
| Année 8 | 85 839,97 € | 50 241,83 € | 1 318 509,14 € |
| Année 9 | 89 052,72 € | 47 029,08 € | 1 229 456,42 € |
| Année 10 | 92 385,71 € | 43 696,09 € | 1 137 070,71 € |
| Année 11 | 95 843,43 € | 40 238,37 € | 1 041 227,28 € |
| Année 12 | 99 430,57 € | 36 651,23 € | 941 796,71 € |
| Année 13 | 103 151,97 € | 32 929,83 € | 838 644,74 € |
| Année 14 | 107 012,65 € | 29 069,15 € | 731 632,09 € |
| Année 15 | 111 017,83 € | 25 063,97 € | 620 614,26 € |
| Année 16 | 115 172,89 € | 20 908,91 € | 505 441,37 € |
| Année 17 | 119 483,48 € | 16 598,32 € | 385 957,89 € |
| Année 18 | 123 955,39 € | 12 126,41 € | 262 002,50 € |
| Année 19 | 128 594,68 € | 7 487,12 € | 133 407,82 € |
| Année 20 | 133 407,82 € | 2 674,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 924 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.