Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 974 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 634,78 € | 11 634,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 257 € / mois | 33 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 960 € | 2 132 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 363 € | 2 023 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 974 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 096,72 € | 71 520,64 € | 1 906 403,28 € |
| Année 2 | 70 645,35 € | 68 972,01 € | 1 835 757,93 € |
| Année 3 | 73 289,41 € | 66 327,95 € | 1 762 468,52 € |
| Année 4 | 76 032,44 € | 63 584,92 € | 1 686 436,08 € |
| Année 5 | 78 878,11 € | 60 739,25 € | 1 607 557,97 € |
| Année 6 | 81 830,29 € | 57 787,07 € | 1 525 727,68 € |
| Année 7 | 84 892,94 € | 54 724,42 € | 1 440 834,74 € |
| Année 8 | 88 070,24 € | 51 547,12 € | 1 352 764,50 € |
| Année 9 | 91 366,46 € | 48 250,90 € | 1 261 398,04 € |
| Année 10 | 94 786,04 € | 44 831,32 € | 1 166 612,00 € |
| Année 11 | 98 333,58 € | 41 283,78 € | 1 068 278,42 € |
| Année 12 | 102 013,94 € | 37 603,42 € | 966 264,48 € |
| Année 13 | 105 832,02 € | 33 785,34 € | 860 432,46 € |
| Année 14 | 109 793,00 € | 29 824,36 € | 750 639,46 € |
| Année 15 | 113 902,24 € | 25 715,12 € | 636 737,22 € |
| Année 16 | 118 165,25 € | 21 452,11 € | 518 571,97 € |
| Année 17 | 122 587,85 € | 17 029,51 € | 395 984,12 € |
| Année 18 | 127 175,94 € | 12 441,42 € | 268 808,18 € |
| Année 19 | 131 935,77 € | 7 681,59 € | 136 872,41 € |
| Année 20 | 136 872,41 € | 2 743,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 974 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.