Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 974 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 151,52 € | 10 151,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 762 € / mois | 29 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 960 € | 2 132 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 363 € | 2 023 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 974 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 604,23 € | 73 214,01 € | 1 925 895,77 € |
| Année 2 | 50 458,54 € | 71 359,70 € | 1 875 437,23 € |
| Année 3 | 52 383,61 € | 69 434,63 € | 1 823 053,62 € |
| Année 4 | 54 382,12 € | 67 436,12 € | 1 768 671,50 € |
| Année 5 | 56 456,83 € | 65 361,41 € | 1 712 214,67 € |
| Année 6 | 58 610,74 € | 63 207,50 € | 1 653 603,93 € |
| Année 7 | 60 846,84 € | 60 971,40 € | 1 592 757,09 € |
| Année 8 | 63 168,20 € | 58 650,04 € | 1 529 588,89 € |
| Année 9 | 65 578,14 € | 56 240,10 € | 1 464 010,75 € |
| Année 10 | 68 080,05 € | 53 738,19 € | 1 395 930,70 € |
| Année 11 | 70 677,41 € | 51 140,83 € | 1 325 253,29 € |
| Année 12 | 73 373,83 € | 48 444,41 € | 1 251 879,46 € |
| Année 13 | 76 173,13 € | 45 645,11 € | 1 175 706,33 € |
| Année 14 | 79 079,24 € | 42 739,00 € | 1 096 627,09 € |
| Année 15 | 82 096,19 € | 39 722,05 € | 1 014 530,90 € |
| Année 16 | 85 228,27 € | 36 589,97 € | 929 302,63 € |
| Année 17 | 88 479,87 € | 33 338,37 € | 840 822,76 € |
| Année 18 | 91 855,49 € | 29 962,75 € | 748 967,27 € |
| Année 19 | 95 359,88 € | 26 458,36 € | 653 607,39 € |
| Année 20 | 98 997,99 € | 22 820,25 € | 554 609,40 € |
| Année 21 | 102 774,88 € | 19 043,36 € | 451 834,52 € |
| Année 22 | 106 695,89 € | 15 122,35 € | 345 138,63 € |
| Année 23 | 110 766,46 € | 11 051,78 € | 234 372,17 € |
| Année 24 | 114 992,37 € | 6 825,87 € | 119 379,80 € |
| Année 25 | 119 379,80 € | 2 438,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 974 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.