Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 974 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 193,05 € | 14 193,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 009 € / mois | 40 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 960 € | 2 132 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 363 € | 2 023 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 974 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 280,63 € | 69 035,97 € | 1 873 219,37 € |
| Année 2 | 104 966,54 € | 65 350,06 € | 1 768 252,83 € |
| Année 3 | 108 786,64 € | 61 529,96 € | 1 659 466,19 € |
| Année 4 | 112 745,76 € | 57 570,84 € | 1 546 720,43 € |
| Année 5 | 116 848,94 € | 53 467,66 € | 1 429 871,49 € |
| Année 6 | 121 101,46 € | 49 215,14 € | 1 308 770,03 € |
| Année 7 | 125 508,73 € | 44 807,87 € | 1 183 261,30 € |
| Année 8 | 130 076,41 € | 40 240,19 € | 1 053 184,89 € |
| Année 9 | 134 810,32 € | 35 506,28 € | 918 374,57 € |
| Année 10 | 139 716,51 € | 30 600,09 € | 778 658,06 € |
| Année 11 | 144 801,25 € | 25 515,35 € | 633 856,81 € |
| Année 12 | 150 071,05 € | 20 245,55 € | 483 785,76 € |
| Année 13 | 155 532,65 € | 14 783,95 € | 328 253,11 € |
| Année 14 | 161 192,97 € | 9 123,63 € | 167 060,14 € |
| Année 15 | 167 060,14 € | 3 257,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 974 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 694 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.