Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 924 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 894,45 € | 9 894,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 983 € / mois | 28 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 960 € | 2 078 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 113 € | 1 972 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 924 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 373,38 € | 71 360,02 € | 1 877 126,62 € |
| Année 2 | 49 180,73 € | 69 552,67 € | 1 827 945,89 € |
| Année 3 | 51 057,04 € | 67 676,36 € | 1 776 888,85 € |
| Année 4 | 53 004,93 € | 65 728,47 € | 1 723 883,92 € |
| Année 5 | 55 027,15 € | 63 706,25 € | 1 668 856,77 € |
| Année 6 | 57 126,49 € | 61 606,91 € | 1 611 730,28 € |
| Année 7 | 59 305,93 € | 59 427,47 € | 1 552 424,35 € |
| Année 8 | 61 568,54 € | 57 164,86 € | 1 490 855,81 € |
| Année 9 | 63 917,47 € | 54 815,93 € | 1 426 938,34 € |
| Année 10 | 66 355,99 € | 52 377,41 € | 1 360 582,35 € |
| Année 11 | 68 887,56 € | 49 845,84 € | 1 291 694,79 € |
| Année 12 | 71 515,70 € | 47 217,70 € | 1 220 179,09 € |
| Année 13 | 74 244,12 € | 44 489,28 € | 1 145 934,97 € |
| Année 14 | 77 076,63 € | 41 656,77 € | 1 068 858,34 € |
| Année 15 | 80 017,21 € | 38 716,19 € | 988 841,13 € |
| Année 16 | 83 069,95 € | 35 663,45 € | 905 771,18 € |
| Année 17 | 86 239,20 € | 32 494,20 € | 819 531,98 € |
| Année 18 | 89 529,33 € | 29 204,07 € | 730 002,65 € |
| Année 19 | 92 944,99 € | 25 788,41 € | 637 057,66 € |
| Année 20 | 96 490,95 € | 22 242,45 € | 540 566,71 € |
| Année 21 | 100 172,23 € | 18 561,17 € | 440 394,48 € |
| Année 22 | 103 993,95 € | 14 739,45 € | 336 400,53 € |
| Année 23 | 107 961,42 € | 10 771,98 € | 228 439,11 € |
| Année 24 | 112 080,29 € | 6 653,11 € | 116 358,82 € |
| Année 25 | 116 358,82 € | 2 377,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 924 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 270 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.