Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 824 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 380,32 € | 9 380,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 425 € / mois | 26 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 960 € | 1 970 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 613 € | 1 870 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 824 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 911,81 € | 67 652,03 € | 1 779 588,19 € |
| Année 2 | 46 625,24 € | 65 938,60 € | 1 732 962,95 € |
| Année 3 | 48 404,05 € | 64 159,79 € | 1 684 558,90 € |
| Année 4 | 50 250,74 € | 62 313,10 € | 1 634 308,16 € |
| Année 5 | 52 167,86 € | 60 395,98 € | 1 582 140,30 € |
| Année 6 | 54 158,13 € | 58 405,71 € | 1 527 982,17 € |
| Année 7 | 56 224,33 € | 56 339,51 € | 1 471 757,84 € |
| Année 8 | 58 369,38 € | 54 194,46 € | 1 413 388,46 € |
| Année 9 | 60 596,23 € | 51 967,61 € | 1 352 792,23 € |
| Année 10 | 62 908,04 € | 49 655,80 € | 1 289 884,19 € |
| Année 11 | 65 308,07 € | 47 255,77 € | 1 224 576,12 € |
| Année 12 | 67 799,66 € | 44 764,18 € | 1 156 776,46 € |
| Année 13 | 70 386,29 € | 42 177,55 € | 1 086 390,17 € |
| Année 14 | 73 071,64 € | 39 492,20 € | 1 013 318,53 € |
| Année 15 | 75 859,43 € | 36 704,41 € | 937 459,10 € |
| Année 16 | 78 753,55 € | 33 810,29 € | 858 705,55 € |
| Année 17 | 81 758,11 € | 30 805,73 € | 776 947,44 € |
| Année 18 | 84 877,29 € | 27 686,55 € | 692 070,15 € |
| Année 19 | 88 115,45 € | 24 448,39 € | 603 954,70 € |
| Année 20 | 91 477,17 € | 21 086,67 € | 512 477,53 € |
| Année 21 | 94 967,13 € | 17 596,71 € | 417 510,40 € |
| Année 22 | 98 590,28 € | 13 973,56 € | 318 920,12 € |
| Année 23 | 102 351,59 € | 10 212,25 € | 216 568,53 € |
| Année 24 | 106 256,47 € | 6 307,37 € | 110 312,06 € |
| Année 25 | 110 312,06 € | 2 253,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 824 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 894 € pour cette enveloppe de financement.