Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 824 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 114,83 € | 13 114,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 742 € / mois | 37 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 960 € | 1 970 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 613 € | 1 870 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 824 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 586,56 € | 63 791,40 € | 1 730 913,44 € |
| Année 2 | 96 992,47 € | 60 385,49 € | 1 633 920,97 € |
| Année 3 | 100 522,33 € | 56 855,63 € | 1 533 398,64 € |
| Année 4 | 104 180,67 € | 53 197,29 € | 1 429 217,97 € |
| Année 5 | 107 972,17 € | 49 405,79 € | 1 321 245,80 € |
| Année 6 | 111 901,62 € | 45 476,34 € | 1 209 344,18 € |
| Année 7 | 115 974,10 € | 41 403,86 € | 1 093 370,08 € |
| Année 8 | 120 194,79 € | 37 183,17 € | 973 175,29 € |
| Année 9 | 124 569,07 € | 32 808,89 € | 848 606,22 € |
| Année 10 | 129 102,54 € | 28 275,42 € | 719 503,68 € |
| Année 11 | 133 801,01 € | 23 576,95 € | 585 702,67 € |
| Année 12 | 138 670,47 € | 18 707,49 € | 447 032,20 € |
| Année 13 | 143 717,14 € | 13 660,82 € | 303 315,06 € |
| Année 14 | 148 947,49 € | 8 430,47 € | 154 367,57 € |
| Année 15 | 154 367,57 € | 3 009,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 824 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 894 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.