Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 724 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 396,01 € | 12 396,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 564 € / mois | 35 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 960 € | 1 862 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 113 € | 1 767 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 724 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 457,07 € | 60 295,05 € | 1 636 042,93 € |
| Année 2 | 91 676,33 € | 57 075,79 € | 1 544 366,60 € |
| Année 3 | 95 012,75 € | 53 739,37 € | 1 449 353,85 € |
| Année 4 | 98 470,55 € | 50 281,57 € | 1 350 883,30 € |
| Année 5 | 102 054,23 € | 46 697,89 € | 1 248 829,07 € |
| Année 6 | 105 768,32 € | 42 983,80 € | 1 143 060,75 € |
| Année 7 | 109 617,57 € | 39 134,55 € | 1 033 443,18 € |
| Année 8 | 113 606,91 € | 35 145,21 € | 919 836,27 € |
| Année 9 | 117 741,46 € | 31 010,66 € | 802 094,81 € |
| Année 10 | 122 026,45 € | 26 725,67 € | 680 068,36 € |
| Année 11 | 126 467,40 € | 22 284,72 € | 553 600,96 € |
| Année 12 | 131 069,96 € | 17 682,16 € | 422 531,00 € |
| Année 13 | 135 840,05 € | 12 912,07 € | 286 690,95 € |
| Année 14 | 140 783,70 € | 7 968,42 € | 145 907,25 € |
| Année 15 | 145 907,25 € | 2 844,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 724 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.