Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 824 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 922,12 € | 8 922,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 037 € / mois | 25 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 960 € | 1 970 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 613 € | 1 870 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 824 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 029,24 € | 76 036,20 € | 1 793 470,76 € |
| Année 2 | 32 357,84 € | 74 707,60 € | 1 761 112,92 € |
| Année 3 | 33 743,34 € | 73 322,10 € | 1 727 369,58 € |
| Année 4 | 35 188,17 € | 71 877,27 € | 1 692 181,41 € |
| Année 5 | 36 694,86 € | 70 370,58 € | 1 655 486,55 € |
| Année 6 | 38 266,05 € | 68 799,39 € | 1 617 220,50 € |
| Année 7 | 39 904,53 € | 67 160,91 € | 1 577 315,97 € |
| Année 8 | 41 613,16 € | 65 452,28 € | 1 535 702,81 € |
| Année 9 | 43 394,95 € | 63 670,49 € | 1 492 307,86 € |
| Année 10 | 45 253,04 € | 61 812,40 € | 1 447 054,82 € |
| Année 11 | 47 190,69 € | 59 874,75 € | 1 399 864,13 € |
| Année 12 | 49 211,29 € | 57 854,15 € | 1 350 652,84 € |
| Année 13 | 51 318,43 € | 55 747,01 € | 1 299 334,41 € |
| Année 14 | 53 515,77 € | 53 549,67 € | 1 245 818,64 € |
| Année 15 | 55 807,21 € | 51 258,23 € | 1 190 011,43 € |
| Année 16 | 58 196,76 € | 48 868,68 € | 1 131 814,67 € |
| Année 17 | 60 688,63 € | 46 376,81 € | 1 071 126,04 € |
| Année 18 | 63 287,19 € | 43 778,25 € | 1 007 838,85 € |
| Année 19 | 65 997,04 € | 41 068,40 € | 941 841,81 € |
| Année 20 | 68 822,88 € | 38 242,56 € | 873 018,93 € |
| Année 21 | 71 769,75 € | 35 295,69 € | 801 249,18 € |
| Année 22 | 74 842,81 € | 32 222,63 € | 726 406,37 € |
| Année 23 | 78 047,41 € | 29 018,03 € | 648 358,96 € |
| Année 24 | 81 389,25 € | 25 676,19 € | 566 969,71 € |
| Année 25 | 84 874,20 € | 22 191,24 € | 482 095,51 € |
| Année 26 | 88 508,33 € | 18 557,11 € | 393 587,18 € |
| Année 27 | 92 298,05 € | 14 767,39 € | 301 289,13 € |
| Année 28 | 96 250,09 € | 10 815,35 € | 205 039,04 € |
| Année 29 | 100 371,32 € | 6 694,12 € | 104 667,72 € |
| Année 30 | 104 667,72 € | 2 396,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 824 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.