Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 074 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 224,03 € | 12 224,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 043 € / mois | 34 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 960 € | 2 240 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 863 € | 2 126 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 074 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 545,50 € | 75 142,86 € | 2 002 954,50 € |
| Année 2 | 74 223,22 € | 72 465,14 € | 1 928 731,28 € |
| Année 3 | 77 001,18 € | 69 687,18 € | 1 851 730,10 € |
| Année 4 | 79 883,12 € | 66 805,24 € | 1 771 846,98 € |
| Année 5 | 82 872,93 € | 63 815,43 € | 1 688 974,05 € |
| Année 6 | 85 974,60 € | 60 713,76 € | 1 602 999,45 € |
| Année 7 | 89 192,39 € | 57 495,97 € | 1 513 807,06 € |
| Année 8 | 92 530,60 € | 54 157,76 € | 1 421 276,46 € |
| Année 9 | 95 993,74 € | 50 694,62 € | 1 325 282,72 € |
| Année 10 | 99 586,50 € | 47 101,86 € | 1 225 696,22 € |
| Année 11 | 103 313,76 € | 43 374,60 € | 1 122 382,46 € |
| Année 12 | 107 180,47 € | 39 507,89 € | 1 015 201,99 € |
| Année 13 | 111 191,92 € | 35 496,44 € | 904 010,07 € |
| Année 14 | 115 353,52 € | 31 334,84 € | 788 656,55 € |
| Année 15 | 119 670,85 € | 27 017,51 € | 668 985,70 € |
| Année 16 | 124 149,78 € | 22 538,58 € | 544 835,92 € |
| Année 17 | 128 796,35 € | 17 892,01 € | 416 039,57 € |
| Année 18 | 133 616,83 € | 13 071,53 € | 282 422,74 € |
| Année 19 | 138 617,71 € | 8 070,65 € | 143 805,03 € |
| Année 20 | 143 805,03 € | 2 882,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 074 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.