Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 124 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 518,65 € | 12 518,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 935 € / mois | 35 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 960 € | 2 294 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 113 € | 2 177 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 269,82 € | 76 953,98 € | 2 051 230,18 € |
| Année 2 | 76 012,10 € | 74 211,70 € | 1 975 218,08 € |
| Année 3 | 78 857,00 € | 71 366,80 € | 1 896 361,08 € |
| Année 4 | 81 808,41 € | 68 415,39 € | 1 814 552,67 € |
| Année 5 | 84 870,25 € | 65 353,55 € | 1 729 682,42 € |
| Année 6 | 88 046,70 € | 62 177,10 € | 1 641 635,72 € |
| Année 7 | 91 342,02 € | 58 881,78 € | 1 550 293,70 € |
| Année 8 | 94 760,69 € | 55 463,11 € | 1 455 533,01 € |
| Année 9 | 98 307,32 € | 51 916,48 € | 1 357 225,69 € |
| Année 10 | 101 986,66 € | 48 237,14 € | 1 255 239,03 € |
| Année 11 | 105 803,72 € | 44 420,08 € | 1 149 435,31 € |
| Année 12 | 109 763,66 € | 40 460,14 € | 1 039 671,65 € |
| Année 13 | 113 871,78 € | 36 352,02 € | 925 799,87 € |
| Année 14 | 118 133,67 € | 32 090,13 € | 807 666,20 € |
| Année 15 | 122 555,07 € | 27 668,73 € | 685 111,13 € |
| Année 16 | 127 141,93 € | 23 081,87 € | 557 969,20 € |
| Année 17 | 131 900,49 € | 18 323,31 € | 426 068,71 € |
| Année 18 | 136 837,14 € | 13 386,66 € | 289 231,57 € |
| Année 19 | 141 958,54 € | 8 265,26 € | 147 273,03 € |
| Année 20 | 147 273,03 € | 2 952,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 124 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.