Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 124 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 922,72 € | 10 922,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 099 € / mois | 31 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 960 € | 2 294 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 113 € | 2 177 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 124 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 296,66 € | 78 775,98 € | 2 072 203,34 € |
| Année 2 | 54 291,84 € | 76 780,80 € | 2 017 911,50 € |
| Année 3 | 56 363,17 € | 74 709,47 € | 1 961 548,33 € |
| Année 4 | 58 513,47 € | 72 559,17 € | 1 903 034,86 € |
| Année 5 | 60 745,84 € | 70 326,80 € | 1 842 289,02 € |
| Année 6 | 63 063,38 € | 68 009,26 € | 1 779 225,64 € |
| Année 7 | 65 469,33 € | 65 603,31 € | 1 713 756,31 € |
| Année 8 | 67 967,05 € | 63 105,59 € | 1 645 789,26 € |
| Année 9 | 70 560,10 € | 60 512,54 € | 1 575 229,16 € |
| Année 10 | 73 252,06 € | 57 820,58 € | 1 501 977,10 € |
| Année 11 | 76 046,71 € | 55 025,93 € | 1 425 930,39 € |
| Année 12 | 78 948,00 € | 52 124,64 € | 1 346 982,39 € |
| Année 13 | 81 959,95 € | 49 112,69 € | 1 265 022,44 € |
| Année 14 | 85 086,83 € | 45 985,81 € | 1 179 935,61 € |
| Année 15 | 88 333,01 € | 42 739,63 € | 1 091 602,60 € |
| Année 16 | 91 703,03 € | 39 369,61 € | 999 899,57 € |
| Année 17 | 95 201,62 € | 35 871,02 € | 904 697,95 € |
| Année 18 | 98 833,68 € | 32 238,96 € | 805 864,27 € |
| Année 19 | 102 604,31 € | 28 468,33 € | 703 259,96 € |
| Année 20 | 106 518,82 € | 24 553,82 € | 596 741,14 € |
| Année 21 | 110 582,63 € | 20 490,01 € | 486 158,51 € |
| Année 22 | 114 801,51 € | 16 271,13 € | 371 357,00 € |
| Année 23 | 119 181,35 € | 11 891,29 € | 252 175,65 € |
| Année 24 | 123 728,27 € | 7 344,37 € | 128 447,38 € |
| Année 25 | 128 447,38 € | 2 623,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 124 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 494 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.