Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 174 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 179,78 € | 11 179,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 878 € / mois | 31 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 960 € | 2 348 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 363 € | 2 228 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 174 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 527,38 € | 80 629,98 € | 2 120 972,62 € |
| Année 2 | 55 569,53 € | 78 587,83 € | 2 065 403,09 € |
| Année 3 | 57 689,58 € | 76 467,78 € | 2 007 713,51 € |
| Année 4 | 59 890,52 € | 74 266,84 € | 1 947 822,99 € |
| Année 5 | 62 175,41 € | 71 981,95 € | 1 885 647,58 € |
| Année 6 | 64 547,47 € | 69 609,89 € | 1 821 100,11 € |
| Année 7 | 67 010,04 € | 67 147,32 € | 1 754 090,07 € |
| Année 8 | 69 566,58 € | 64 590,78 € | 1 684 523,49 € |
| Année 9 | 72 220,63 € | 61 936,73 € | 1 612 302,86 € |
| Année 10 | 74 975,94 € | 59 181,42 € | 1 537 326,92 € |
| Année 11 | 77 836,36 € | 56 321,00 € | 1 459 490,56 € |
| Année 12 | 80 805,91 € | 53 351,45 € | 1 378 684,65 € |
| Année 13 | 83 888,78 € | 50 268,58 € | 1 294 795,87 € |
| Année 14 | 87 089,25 € | 47 068,11 € | 1 207 706,62 € |
| Année 15 | 90 411,80 € | 43 745,56 € | 1 117 294,82 € |
| Année 16 | 93 861,15 € | 40 296,21 € | 1 023 433,67 € |
| Année 17 | 97 442,05 € | 36 715,31 € | 925 991,62 € |
| Année 18 | 101 159,61 € | 32 997,75 € | 824 832,01 € |
| Année 19 | 105 018,97 € | 29 138,39 € | 719 813,04 € |
| Année 20 | 109 025,59 € | 25 131,77 € | 610 787,45 € |
| Année 21 | 113 185,06 € | 20 972,30 € | 497 602,39 € |
| Année 22 | 117 503,20 € | 16 654,16 € | 380 099,19 € |
| Année 23 | 121 986,10 € | 12 171,26 € | 258 113,09 € |
| Année 24 | 126 640,04 € | 7 517,32 € | 131 473,05 € |
| Année 25 | 131 473,05 € | 2 685,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 174 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 094 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 942 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.