Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 174 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 630,69 € | 15 630,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 366 € / mois | 44 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 960 € | 2 348 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 363 € | 2 228 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 539,53 € | 76 028,75 € | 2 062 960,47 € |
| Année 2 | 115 598,84 € | 71 969,44 € | 1 947 361,63 € |
| Année 3 | 119 805,86 € | 67 762,42 € | 1 827 555,77 € |
| Année 4 | 124 165,98 € | 63 402,30 € | 1 703 389,79 € |
| Année 5 | 128 684,81 € | 58 883,47 € | 1 574 704,98 € |
| Année 6 | 133 368,07 € | 54 200,21 € | 1 441 336,91 € |
| Année 7 | 138 221,76 € | 49 346,52 € | 1 303 115,15 € |
| Année 8 | 143 252,11 € | 44 316,17 € | 1 159 863,04 € |
| Année 9 | 148 465,53 € | 39 102,75 € | 1 011 397,51 € |
| Année 10 | 153 868,66 € | 33 699,62 € | 857 528,85 € |
| Année 11 | 159 468,47 € | 28 099,81 € | 698 060,38 € |
| Année 12 | 165 272,05 € | 22 296,23 € | 532 788,33 € |
| Année 13 | 171 286,84 € | 16 281,44 € | 361 501,49 € |
| Année 14 | 177 520,54 € | 10 047,74 € | 183 980,95 € |
| Année 15 | 183 980,95 € | 3 587,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 174 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 659 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 094 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.