Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 174 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 813,28 € | 12 813,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 828 € / mois | 36 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 960 € | 2 348 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 363 € | 2 228 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 994,28 € | 78 765,08 € | 2 099 505,72 € |
| Année 2 | 77 801,08 € | 75 958,28 € | 2 021 704,64 € |
| Année 3 | 80 712,97 € | 73 046,39 € | 1 940 991,67 € |
| Année 4 | 83 733,81 € | 70 025,55 € | 1 857 257,86 € |
| Année 5 | 86 867,72 € | 66 891,64 € | 1 770 390,14 € |
| Année 6 | 90 118,93 € | 63 640,43 € | 1 680 271,21 € |
| Année 7 | 93 491,81 € | 60 267,55 € | 1 586 779,40 € |
| Année 8 | 96 990,93 € | 56 768,43 € | 1 489 788,47 € |
| Année 9 | 100 621,05 € | 53 138,31 € | 1 389 167,42 € |
| Année 10 | 104 386,99 € | 49 372,37 € | 1 284 780,43 € |
| Année 11 | 108 293,88 € | 45 465,48 € | 1 176 486,55 € |
| Année 12 | 112 347,01 € | 41 412,35 € | 1 064 139,54 € |
| Année 13 | 116 551,82 € | 37 207,54 € | 947 587,72 € |
| Année 14 | 120 914,01 € | 32 845,35 € | 826 673,71 € |
| Année 15 | 125 439,50 € | 28 319,86 € | 701 234,21 € |
| Année 16 | 130 134,32 € | 23 625,04 € | 571 099,89 € |
| Année 17 | 135 004,88 € | 18 754,48 € | 436 095,01 € |
| Année 18 | 140 057,69 € | 13 701,67 € | 296 037,32 € |
| Année 19 | 145 299,66 € | 8 459,70 € | 150 737,66 € |
| Année 20 | 150 737,66 € | 3 021,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 174 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.