Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 024 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 929,40 € | 11 929,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 150 € / mois | 34 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 960 € | 2 186 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 613 € | 2 075 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 024 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 821,04 € | 73 331,76 € | 1 954 678,96 € |
| Année 2 | 72 434,24 € | 70 718,56 € | 1 882 244,72 € |
| Année 3 | 75 145,22 € | 68 007,58 € | 1 807 099,50 € |
| Année 4 | 77 957,70 € | 65 195,10 € | 1 729 141,80 € |
| Année 5 | 80 875,43 € | 62 277,37 € | 1 648 266,37 € |
| Année 6 | 83 902,38 € | 59 250,42 € | 1 564 363,99 € |
| Année 7 | 87 042,60 € | 56 110,20 € | 1 477 321,39 € |
| Année 8 | 90 300,36 € | 52 852,44 € | 1 387 021,03 € |
| Année 9 | 93 680,02 € | 49 472,78 € | 1 293 341,01 € |
| Année 10 | 97 186,19 € | 45 966,61 € | 1 196 154,82 € |
| Année 11 | 100 823,59 € | 42 329,21 € | 1 095 331,23 € |
| Année 12 | 104 597,11 € | 38 555,69 € | 990 734,12 € |
| Année 13 | 108 511,88 € | 34 640,92 € | 882 222,24 € |
| Année 14 | 112 573,18 € | 30 579,62 € | 769 649,06 € |
| Année 15 | 116 786,44 € | 26 366,36 € | 652 862,62 € |
| Année 16 | 121 157,42 € | 21 995,38 € | 531 705,20 € |
| Année 17 | 125 691,98 € | 17 460,82 € | 406 013,22 € |
| Année 18 | 130 396,27 € | 12 756,53 € | 275 616,95 € |
| Année 19 | 135 276,63 € | 7 876,17 € | 140 340,32 € |
| Année 20 | 140 340,32 € | 2 813,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 024 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.