Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 674 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 188,59 € | 8 188,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 814 € / mois | 23 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 960 € | 1 808 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 863 € | 1 716 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 674 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 478,12 € | 69 784,96 € | 1 646 021,88 € |
| Année 2 | 29 697,52 € | 68 565,56 € | 1 616 324,36 € |
| Année 3 | 30 969,09 € | 67 293,99 € | 1 585 355,27 € |
| Année 4 | 32 295,15 € | 65 967,93 € | 1 553 060,12 € |
| Année 5 | 33 677,94 € | 64 585,14 € | 1 519 382,18 € |
| Année 6 | 35 119,96 € | 63 143,12 € | 1 484 262,22 € |
| Année 7 | 36 623,73 € | 61 639,35 € | 1 447 638,49 € |
| Année 8 | 38 191,90 € | 60 071,18 € | 1 409 446,59 € |
| Année 9 | 39 827,19 € | 58 435,89 € | 1 369 619,40 € |
| Année 10 | 41 532,50 € | 56 730,58 € | 1 328 086,90 € |
| Année 11 | 43 310,88 € | 54 952,20 € | 1 284 776,02 € |
| Année 12 | 45 165,32 € | 53 097,76 € | 1 239 610,70 € |
| Année 13 | 47 099,23 € | 51 163,85 € | 1 192 511,47 € |
| Année 14 | 49 115,90 € | 49 147,18 € | 1 143 395,57 € |
| Année 15 | 51 218,97 € | 47 044,11 € | 1 092 176,60 € |
| Année 16 | 53 412,06 € | 44 851,02 € | 1 038 764,54 € |
| Année 17 | 55 699,07 € | 42 564,01 € | 983 065,47 € |
| Année 18 | 58 083,98 € | 40 179,10 € | 924 981,49 € |
| Année 19 | 60 571,02 € | 37 692,06 € | 864 410,47 € |
| Année 20 | 63 164,56 € | 35 098,52 € | 801 245,91 € |
| Année 21 | 65 869,14 € | 32 393,94 € | 735 376,77 € |
| Année 22 | 68 689,50 € | 29 573,58 € | 666 687,27 € |
| Année 23 | 71 630,66 € | 26 632,42 € | 595 056,61 € |
| Année 24 | 74 697,76 € | 23 565,32 € | 520 358,85 € |
| Année 25 | 77 896,16 € | 20 366,92 € | 442 462,69 € |
| Année 26 | 81 231,51 € | 17 031,57 € | 361 231,18 € |
| Année 27 | 84 709,69 € | 13 553,39 € | 276 521,49 € |
| Année 28 | 88 336,79 € | 9 926,29 € | 188 184,70 € |
| Année 29 | 92 119,19 € | 6 143,89 € | 96 065,51 € |
| Année 30 | 96 065,51 € | 2 199,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 674 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 396 €.