Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 574 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 317,78 € | 11 317,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 296 € / mois | 32 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 960 € | 1 700 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 363 € | 1 613 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 762,89 € | 55 050,47 € | 1 493 737,11 € |
| Année 2 | 83 702,10 € | 52 111,26 € | 1 410 035,01 € |
| Année 3 | 86 748,34 € | 49 065,02 € | 1 323 286,67 € |
| Année 4 | 89 905,37 € | 45 907,99 € | 1 233 381,30 € |
| Année 5 | 93 177,33 € | 42 636,03 € | 1 140 203,97 € |
| Année 6 | 96 568,34 € | 39 245,02 € | 1 043 635,63 € |
| Année 7 | 100 082,79 € | 35 730,57 € | 943 552,84 € |
| Année 8 | 103 725,14 € | 32 088,22 € | 839 827,70 € |
| Année 9 | 107 500,04 € | 28 313,32 € | 732 327,66 € |
| Année 10 | 111 412,34 € | 24 401,02 € | 620 915,32 € |
| Année 11 | 115 466,97 € | 20 346,39 € | 505 448,35 € |
| Année 12 | 119 669,22 € | 16 144,14 € | 385 779,13 € |
| Année 13 | 124 024,37 € | 11 788,99 € | 261 754,76 € |
| Année 14 | 128 538,00 € | 7 275,36 € | 133 216,76 € |
| Année 15 | 133 216,76 € | 2 597,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 574 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.