Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 424 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 323,80 € | 7 323,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 193 € / mois | 20 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 960 € | 1 538 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 613 € | 1 460 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 424 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 065,47 € | 52 820,13 € | 1 389 434,53 € |
| Année 2 | 36 403,25 € | 51 482,35 € | 1 353 031,28 € |
| Année 3 | 37 792,09 € | 50 093,51 € | 1 315 239,19 € |
| Année 4 | 39 233,91 € | 48 651,69 € | 1 276 005,28 € |
| Année 5 | 40 730,73 € | 47 154,87 € | 1 235 274,55 € |
| Année 6 | 42 284,67 € | 45 600,93 € | 1 192 989,88 € |
| Année 7 | 43 897,86 € | 43 987,74 € | 1 149 092,02 € |
| Année 8 | 45 572,63 € | 42 312,97 € | 1 103 519,39 € |
| Année 9 | 47 311,28 € | 40 574,32 € | 1 056 208,11 € |
| Année 10 | 49 116,30 € | 38 769,30 € | 1 007 091,81 € |
| Année 11 | 50 990,12 € | 36 895,48 € | 956 101,69 € |
| Année 12 | 52 935,46 € | 34 950,14 € | 903 166,23 € |
| Année 13 | 54 955,02 € | 32 930,58 € | 848 211,21 € |
| Année 14 | 57 051,63 € | 30 833,97 € | 791 159,58 € |
| Année 15 | 59 228,22 € | 28 657,38 € | 731 931,36 € |
| Année 16 | 61 487,85 € | 26 397,75 € | 670 443,51 € |
| Année 17 | 63 833,68 € | 24 051,92 € | 606 609,83 € |
| Année 18 | 66 269,01 € | 21 616,59 € | 540 340,82 € |
| Année 19 | 68 797,28 € | 19 088,32 € | 471 543,54 € |
| Année 20 | 71 422,00 € | 16 463,60 € | 400 121,54 € |
| Année 21 | 74 146,84 € | 13 738,76 € | 325 974,70 € |
| Année 22 | 76 975,61 € | 10 909,99 € | 248 999,09 € |
| Année 23 | 79 912,33 € | 7 973,27 € | 169 086,76 € |
| Année 24 | 82 961,10 € | 4 924,50 € | 86 125,66 € |
| Année 25 | 86 125,66 € | 1 759,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 424 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 925 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 613 € (2,5%).