Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 324 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 809,67 € | 6 809,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 635 € / mois | 19 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 960 € | 1 430 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 113 € | 1 357 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 324 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 603,88 € | 49 112,16 € | 1 291 896,12 € |
| Année 2 | 33 847,75 € | 47 868,29 € | 1 258 048,37 € |
| Année 3 | 35 139,10 € | 46 576,94 € | 1 222 909,27 € |
| Année 4 | 36 479,69 € | 45 236,35 € | 1 186 429,58 € |
| Année 5 | 37 871,45 € | 43 844,59 € | 1 148 558,13 € |
| Année 6 | 39 316,28 € | 42 399,76 € | 1 109 241,85 € |
| Année 7 | 40 816,27 € | 40 899,77 € | 1 068 425,58 € |
| Année 8 | 42 373,46 € | 39 342,58 € | 1 026 052,12 € |
| Année 9 | 43 990,05 € | 37 725,99 € | 982 062,07 € |
| Année 10 | 45 668,33 € | 36 047,71 € | 936 393,74 € |
| Année 11 | 47 410,65 € | 34 305,39 € | 888 983,09 € |
| Année 12 | 49 219,41 € | 32 496,63 € | 839 763,68 € |
| Année 13 | 51 097,22 € | 30 618,82 € | 788 666,46 € |
| Année 14 | 53 046,64 € | 28 669,40 € | 735 619,82 € |
| Année 15 | 55 070,40 € | 26 645,64 € | 680 549,42 € |
| Année 16 | 57 171,43 € | 24 544,61 € | 623 377,99 € |
| Année 17 | 59 352,58 € | 22 363,46 € | 564 025,41 € |
| Année 18 | 61 616,99 € | 20 099,05 € | 502 408,42 € |
| Année 19 | 63 967,74 € | 17 748,30 € | 438 440,68 € |
| Année 20 | 66 408,19 € | 15 307,85 € | 372 032,49 € |
| Année 21 | 68 941,76 € | 12 774,28 € | 303 090,73 € |
| Année 22 | 71 571,96 € | 10 144,08 € | 231 518,77 € |
| Année 23 | 74 302,51 € | 7 413,53 € | 157 216,26 € |
| Année 24 | 77 137,27 € | 4 578,77 € | 80 078,99 € |
| Année 25 | 80 078,99 € | 1 635,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 324 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 894 € pour cette enveloppe de financement.