Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 224 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 295,54 € | 6 295,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 077 € / mois | 17 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 960 € | 1 322 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 613 € | 1 255 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 224 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 142,30 € | 45 404,18 € | 1 194 357,70 € |
| Année 2 | 31 292,27 € | 44 254,21 € | 1 163 065,43 € |
| Année 3 | 32 486,11 € | 43 060,37 € | 1 130 579,32 € |
| Année 4 | 33 725,48 € | 41 821,00 € | 1 096 853,84 € |
| Année 5 | 35 012,16 € | 40 534,32 € | 1 061 841,68 € |
| Année 6 | 36 347,93 € | 39 198,55 € | 1 025 493,75 € |
| Année 7 | 37 734,64 € | 37 811,84 € | 987 759,11 € |
| Année 8 | 39 174,27 € | 36 372,21 € | 948 584,84 € |
| Année 9 | 40 668,81 € | 34 877,67 € | 907 916,03 € |
| Année 10 | 42 220,39 € | 33 326,09 € | 865 695,64 € |
| Année 11 | 43 831,16 € | 31 715,32 € | 821 864,48 € |
| Année 12 | 45 503,36 € | 30 043,12 € | 776 361,12 € |
| Année 13 | 47 239,37 € | 28 307,11 € | 729 121,75 € |
| Année 14 | 49 041,62 € | 26 504,86 € | 680 080,13 € |
| Année 15 | 50 912,61 € | 24 633,87 € | 629 167,52 € |
| Année 16 | 52 854,99 € | 22 691,49 € | 576 312,53 € |
| Année 17 | 54 871,48 € | 20 675,00 € | 521 441,05 € |
| Année 18 | 56 964,92 € | 18 581,56 € | 464 476,13 € |
| Année 19 | 59 138,19 € | 16 408,29 € | 405 337,94 € |
| Année 20 | 61 394,38 € | 14 152,10 € | 343 943,56 € |
| Année 21 | 63 736,67 € | 11 809,81 € | 280 206,89 € |
| Année 22 | 66 168,29 € | 9 378,19 € | 214 038,60 € |
| Année 23 | 68 692,70 € | 6 853,78 € | 145 345,90 € |
| Année 24 | 71 313,42 € | 4 233,06 € | 74 032,48 € |
| Année 25 | 74 032,48 € | 1 512,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 224 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.