Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 124 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 781,41 € | 5 781,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 519 € / mois | 16 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 960 € | 1 214 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 113 € | 1 152 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 124 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 680,72 € | 41 696,20 € | 1 096 819,28 € |
| Année 2 | 28 736,78 € | 40 640,14 € | 1 068 082,50 € |
| Année 3 | 29 833,12 € | 39 543,80 € | 1 038 249,38 € |
| Année 4 | 30 971,29 € | 38 405,63 € | 1 007 278,09 € |
| Année 5 | 32 152,88 € | 37 224,04 € | 975 125,21 € |
| Année 6 | 33 379,56 € | 35 997,36 € | 941 745,65 € |
| Année 7 | 34 653,01 € | 34 723,91 € | 907 092,64 € |
| Année 8 | 35 975,09 € | 33 401,83 € | 871 117,55 € |
| Année 9 | 37 347,61 € | 32 029,31 € | 833 769,94 € |
| Année 10 | 38 772,44 € | 30 604,48 € | 794 997,50 € |
| Année 11 | 40 251,68 € | 29 125,24 € | 754 745,82 € |
| Année 12 | 41 787,33 € | 27 589,59 € | 712 958,49 € |
| Année 13 | 43 381,54 € | 25 995,38 € | 669 576,95 € |
| Année 14 | 45 036,60 € | 24 340,32 € | 624 540,35 € |
| Année 15 | 46 754,83 € | 22 622,09 € | 577 785,52 € |
| Année 16 | 48 538,57 € | 20 838,35 € | 529 246,95 € |
| Année 17 | 50 390,38 € | 18 986,54 € | 478 856,57 € |
| Année 18 | 52 312,86 € | 17 064,06 € | 426 543,71 € |
| Année 19 | 54 308,66 € | 15 068,26 € | 372 235,05 € |
| Année 20 | 56 380,61 € | 12 996,31 € | 315 854,44 € |
| Année 21 | 58 531,58 € | 10 845,34 € | 257 322,86 € |
| Année 22 | 60 764,63 € | 8 612,29 € | 196 558,23 € |
| Année 23 | 63 082,90 € | 6 294,02 € | 133 475,33 € |
| Année 24 | 65 489,59 € | 3 887,33 € | 67 985,74 € |
| Année 25 | 67 985,74 € | 1 388,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 124 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 494 € pour cette enveloppe de financement.