Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 124 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 499,00 € | 5 499,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 664 € / mois | 15 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 960 € | 1 214 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 113 € | 1 152 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 124 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 124,35 € | 46 863,65 € | 1 105 375,65 € |
| Année 2 | 19 943,23 € | 46 044,77 € | 1 085 432,42 € |
| Année 3 | 20 797,16 € | 45 190,84 € | 1 064 635,26 € |
| Année 4 | 21 687,67 € | 44 300,33 € | 1 042 947,59 € |
| Année 5 | 22 616,27 € | 43 371,73 € | 1 020 331,32 € |
| Année 6 | 23 584,64 € | 42 403,36 € | 996 746,68 € |
| Année 7 | 24 594,51 € | 41 393,49 € | 972 152,17 € |
| Année 8 | 25 647,59 € | 40 340,41 € | 946 504,58 € |
| Année 9 | 26 745,75 € | 39 242,25 € | 919 758,83 € |
| Année 10 | 27 890,96 € | 38 097,04 € | 891 867,87 € |
| Année 11 | 29 085,19 € | 36 902,81 € | 862 782,68 € |
| Année 12 | 30 330,56 € | 35 657,44 € | 832 452,12 € |
| Année 13 | 31 629,28 € | 34 358,72 € | 800 822,84 € |
| Année 14 | 32 983,57 € | 33 004,43 € | 767 839,27 € |
| Année 15 | 34 395,85 € | 31 592,15 € | 733 443,42 € |
| Année 16 | 35 868,63 € | 30 119,37 € | 697 574,79 € |
| Année 17 | 37 404,44 € | 28 583,56 € | 660 170,35 € |
| Année 18 | 39 006,02 € | 26 981,98 € | 621 164,33 € |
| Année 19 | 40 676,19 € | 25 311,81 € | 580 488,14 € |
| Année 20 | 42 417,87 € | 23 570,13 € | 538 070,27 € |
| Année 21 | 44 234,10 € | 21 753,90 € | 493 836,17 € |
| Année 22 | 46 128,11 € | 19 859,89 € | 447 708,06 € |
| Année 23 | 48 103,23 € | 17 884,77 € | 399 604,83 € |
| Année 24 | 50 162,92 € | 15 825,08 € | 349 441,91 € |
| Année 25 | 52 310,81 € | 13 677,19 € | 297 131,10 € |
| Année 26 | 54 550,64 € | 11 437,36 € | 242 580,46 € |
| Année 27 | 56 886,39 € | 9 101,61 € | 185 694,07 € |
| Année 28 | 59 322,15 € | 6 665,85 € | 126 371,92 € |
| Année 29 | 61 862,21 € | 4 125,79 € | 64 509,71 € |
| Année 30 | 64 509,71 € | 1 476,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 124 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 494 € pour cette enveloppe de financement.