Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 174 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 743,51 € | 5 743,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 405 € / mois | 16 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 960 € | 1 268 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 363 € | 1 203 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 174 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 974,72 € | 48 947,40 € | 1 154 525,28 € |
| Année 2 | 20 829,98 € | 48 092,14 € | 1 133 695,30 € |
| Année 3 | 21 721,93 € | 47 200,19 € | 1 111 973,37 € |
| Année 4 | 22 651,98 € | 46 270,14 € | 1 089 321,39 € |
| Année 5 | 23 621,90 € | 45 300,22 € | 1 065 699,49 € |
| Année 6 | 24 633,35 € | 44 288,77 € | 1 041 066,14 € |
| Année 7 | 25 688,10 € | 43 234,02 € | 1 015 378,04 € |
| Année 8 | 26 788,00 € | 42 134,12 € | 988 590,04 € |
| Année 9 | 27 935,03 € | 40 987,09 € | 960 655,01 € |
| Année 10 | 29 131,14 € | 39 790,98 € | 931 523,87 € |
| Année 11 | 30 378,48 € | 38 543,64 € | 901 145,39 € |
| Année 12 | 31 679,21 € | 37 242,91 € | 869 466,18 € |
| Année 13 | 33 035,65 € | 35 886,47 € | 836 430,53 € |
| Année 14 | 34 450,17 € | 34 471,95 € | 801 980,36 € |
| Année 15 | 35 925,28 € | 32 996,84 € | 766 055,08 € |
| Année 16 | 37 463,52 € | 31 458,60 € | 728 591,56 € |
| Année 17 | 39 067,64 € | 29 854,48 € | 689 523,92 € |
| Année 18 | 40 740,44 € | 28 181,68 € | 648 783,48 € |
| Année 19 | 42 484,85 € | 26 437,27 € | 606 298,63 € |
| Année 20 | 44 303,97 € | 24 618,15 € | 561 994,66 € |
| Année 21 | 46 200,99 € | 22 721,13 € | 515 793,67 € |
| Année 22 | 48 179,23 € | 20 742,89 € | 467 614,44 € |
| Année 23 | 50 242,14 € | 18 679,98 € | 417 372,30 € |
| Année 24 | 52 393,42 € | 16 528,70 € | 364 978,88 € |
| Année 25 | 54 636,81 € | 14 285,31 € | 310 342,07 € |
| Année 26 | 56 976,25 € | 11 945,87 € | 253 365,82 € |
| Année 27 | 59 415,87 € | 9 506,25 € | 193 949,95 € |
| Année 28 | 61 959,92 € | 6 962,20 € | 131 990,03 € |
| Année 29 | 64 612,92 € | 4 309,20 € | 67 377,11 € |
| Année 30 | 67 377,11 € | 1 542,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 174 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.