Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 174 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 442,51 € | 8 442,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 583 € / mois | 24 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 960 € | 1 268 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 363 € | 1 203 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 245,16 € | 41 064,96 € | 1 114 254,84 € |
| Année 2 | 62 437,69 € | 38 872,43 € | 1 051 817,15 € |
| Année 3 | 64 709,99 € | 36 600,13 € | 987 107,16 € |
| Année 4 | 67 065,00 € | 34 245,12 € | 920 042,16 € |
| Année 5 | 69 505,73 € | 31 804,39 € | 850 536,43 € |
| Année 6 | 72 035,26 € | 29 274,86 € | 778 501,17 € |
| Année 7 | 74 656,87 € | 26 653,25 € | 703 844,30 € |
| Année 8 | 77 373,89 € | 23 936,23 € | 626 470,41 € |
| Année 9 | 80 189,77 € | 21 120,35 € | 546 280,64 € |
| Année 10 | 83 108,13 € | 18 201,99 € | 463 172,51 € |
| Année 11 | 86 132,72 € | 15 177,40 € | 377 039,79 € |
| Année 12 | 89 267,37 € | 12 042,75 € | 287 772,42 € |
| Année 13 | 92 516,11 € | 8 794,01 € | 195 256,31 € |
| Année 14 | 95 883,06 € | 5 427,06 € | 99 373,25 € |
| Année 15 | 99 373,25 € | 1 937,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 174 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.