Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 074 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 723,70 € | 7 723,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 405 € / mois | 22 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 960 € | 1 160 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 863 € | 1 101 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 074 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 115,84 € | 37 568,56 € | 1 019 384,16 € |
| Année 2 | 57 121,67 € | 35 562,73 € | 962 262,49 € |
| Année 3 | 59 200,51 € | 33 483,89 € | 903 061,98 € |
| Année 4 | 61 355,00 € | 31 329,40 € | 841 706,98 € |
| Année 5 | 63 587,93 € | 29 096,47 € | 778 119,05 € |
| Année 6 | 65 902,11 € | 26 782,29 € | 712 216,94 € |
| Année 7 | 68 300,50 € | 24 383,90 € | 643 916,44 € |
| Année 8 | 70 786,18 € | 21 898,22 € | 573 130,26 € |
| Année 9 | 73 362,33 € | 19 322,07 € | 499 767,93 € |
| Année 10 | 76 032,23 € | 16 652,17 € | 423 735,70 € |
| Année 11 | 78 799,29 € | 13 885,11 € | 344 936,41 € |
| Année 12 | 81 667,05 € | 11 017,35 € | 263 269,36 € |
| Année 13 | 84 639,18 € | 8 045,22 € | 178 630,18 € |
| Année 14 | 87 719,49 € | 4 964,91 € | 90 910,69 € |
| Année 15 | 90 910,69 € | 1 772,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 074 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 894 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.