Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 074 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 254,49 € | 5 254,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 923 € / mois | 15 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 960 € | 1 160 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 863 € | 1 101 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 074 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 273,98 € | 44 779,90 € | 1 056 226,02 € |
| Année 2 | 19 056,45 € | 43 997,43 € | 1 037 169,57 € |
| Année 3 | 19 872,40 € | 43 181,48 € | 1 017 297,17 € |
| Année 4 | 20 723,31 € | 42 330,57 € | 996 573,86 € |
| Année 5 | 21 610,61 € | 41 443,27 € | 974 963,25 € |
| Année 6 | 22 535,95 € | 40 517,93 € | 952 427,30 € |
| Année 7 | 23 500,91 € | 39 552,97 € | 928 926,39 € |
| Année 8 | 24 507,18 € | 38 546,70 € | 904 419,21 € |
| Année 9 | 25 556,50 € | 37 497,38 € | 878 862,71 € |
| Année 10 | 26 650,79 € | 36 403,09 € | 852 211,92 € |
| Année 11 | 27 791,92 € | 35 261,96 € | 824 420,00 € |
| Année 12 | 28 981,91 € | 34 071,97 € | 795 438,09 € |
| Année 13 | 30 222,86 € | 32 831,02 € | 765 215,23 € |
| Année 14 | 31 516,94 € | 31 536,94 € | 733 698,29 € |
| Année 15 | 32 866,45 € | 30 187,43 € | 700 831,84 € |
| Année 16 | 34 273,71 € | 28 780,17 € | 666 558,13 € |
| Année 17 | 35 741,24 € | 27 312,64 € | 630 816,89 € |
| Année 18 | 37 271,60 € | 25 782,28 € | 593 545,29 € |
| Année 19 | 38 867,51 € | 24 186,37 € | 554 677,78 € |
| Année 20 | 40 531,74 € | 22 522,14 € | 514 146,04 € |
| Année 21 | 42 267,24 € | 20 786,64 € | 471 878,80 € |
| Année 22 | 44 077,03 € | 18 976,85 € | 427 801,77 € |
| Année 23 | 45 964,32 € | 17 089,56 € | 381 837,45 € |
| Année 24 | 47 932,42 € | 15 121,46 € | 333 905,03 € |
| Année 25 | 49 984,78 € | 13 069,10 € | 283 920,25 € |
| Année 26 | 52 125,04 € | 10 928,84 € | 231 795,21 € |
| Année 27 | 54 356,93 € | 8 696,95 € | 177 438,28 € |
| Année 28 | 56 684,39 € | 6 369,49 € | 120 753,89 € |
| Année 29 | 59 111,47 € | 3 942,41 € | 61 642,42 € |
| Année 30 | 61 642,42 € | 1 411,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 074 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 894 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.