Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 974 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 765,47 € | 4 765,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 441 € / mois | 13 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 960 € | 1 052 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 363 € | 998 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 974 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 573,26 € | 40 612,38 € | 957 926,74 € |
| Année 2 | 17 282,89 € | 39 902,75 € | 940 643,85 € |
| Année 3 | 18 022,93 € | 39 162,71 € | 922 620,92 € |
| Année 4 | 18 794,60 € | 38 391,04 € | 903 826,32 € |
| Année 5 | 19 599,38 € | 37 586,26 € | 884 226,94 € |
| Année 6 | 20 438,57 € | 36 747,07 € | 863 788,37 € |
| Année 7 | 21 313,71 € | 35 871,93 € | 842 474,66 € |
| Année 8 | 22 226,34 € | 34 959,30 € | 820 248,32 € |
| Année 9 | 23 178,00 € | 34 007,64 € | 797 070,32 € |
| Année 10 | 24 170,44 € | 33 015,20 € | 772 899,88 € |
| Année 11 | 25 205,39 € | 31 980,25 € | 747 694,49 € |
| Année 12 | 26 284,62 € | 30 901,02 € | 721 409,87 € |
| Année 13 | 27 410,08 € | 29 775,56 € | 693 999,79 € |
| Année 14 | 28 583,73 € | 28 601,91 € | 665 416,06 € |
| Année 15 | 29 807,62 € | 27 378,02 € | 635 608,44 € |
| Année 16 | 31 083,92 € | 26 101,72 € | 604 524,52 € |
| Année 17 | 32 414,88 € | 24 770,76 € | 572 109,64 € |
| Année 18 | 33 802,82 € | 23 382,82 € | 538 306,82 € |
| Année 19 | 35 250,19 € | 21 935,45 € | 503 056,63 € |
| Année 20 | 36 759,52 € | 20 426,12 € | 466 297,11 € |
| Année 21 | 38 333,50 € | 18 852,14 € | 427 963,61 € |
| Année 22 | 39 974,85 € | 17 210,79 € | 387 988,76 € |
| Année 23 | 41 686,52 € | 15 499,12 € | 346 302,24 € |
| Année 24 | 43 471,43 € | 13 714,21 € | 302 830,81 € |
| Année 25 | 45 332,80 € | 11 852,84 € | 257 498,01 € |
| Année 26 | 47 273,86 € | 9 911,78 € | 210 224,15 € |
| Année 27 | 49 298,04 € | 7 887,60 € | 160 926,11 € |
| Année 28 | 51 408,88 € | 5 776,76 € | 109 517,23 € |
| Année 29 | 53 610,10 € | 3 575,54 € | 55 907,13 € |
| Année 30 | 55 907,13 € | 1 280,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 974 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.