Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 874 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 276,46 € | 4 276,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 959 € / mois | 12 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 960 € | 944 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 863 € | 896 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 874 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 872,64 € | 36 444,88 € | 859 627,36 € |
| Année 2 | 15 509,46 € | 35 808,06 € | 844 117,90 € |
| Année 3 | 16 173,55 € | 35 143,97 € | 827 944,35 € |
| Année 4 | 16 866,06 € | 34 451,46 € | 811 078,29 € |
| Année 5 | 17 588,24 € | 33 729,28 € | 793 490,05 € |
| Année 6 | 18 341,33 € | 32 976,19 € | 775 148,72 € |
| Année 7 | 19 126,67 € | 32 190,85 € | 756 022,05 € |
| Année 8 | 19 945,63 € | 31 371,89 € | 736 076,42 € |
| Année 9 | 20 799,67 € | 30 517,85 € | 715 276,75 € |
| Année 10 | 21 690,27 € | 29 627,25 € | 693 586,48 € |
| Année 11 | 22 619,02 € | 28 698,50 € | 670 967,46 € |
| Année 12 | 23 587,51 € | 27 730,01 € | 647 379,95 € |
| Année 13 | 24 597,48 € | 26 720,04 € | 622 782,47 € |
| Année 14 | 25 650,67 € | 25 666,85 € | 597 131,80 € |
| Année 15 | 26 749,01 € | 24 568,51 € | 570 382,79 € |
| Année 16 | 27 894,34 € | 23 423,18 € | 542 488,45 € |
| Année 17 | 29 088,70 € | 22 228,82 € | 513 399,75 € |
| Année 18 | 30 334,26 € | 20 983,26 € | 483 065,49 € |
| Année 19 | 31 633,09 € | 19 684,43 € | 451 432,40 € |
| Année 20 | 32 987,57 € | 18 329,95 € | 418 444,83 € |
| Année 21 | 34 400,02 € | 16 917,50 € | 384 044,81 € |
| Année 22 | 35 872,96 € | 15 444,56 € | 348 171,85 € |
| Année 23 | 37 408,98 € | 13 908,54 € | 310 762,87 € |
| Année 24 | 39 010,75 € | 12 306,77 € | 271 752,12 € |
| Année 25 | 40 681,13 € | 10 636,39 € | 231 070,99 € |
| Année 26 | 42 423,00 € | 8 894,52 € | 188 647,99 € |
| Année 27 | 44 239,47 € | 7 078,05 € | 144 408,52 € |
| Année 28 | 46 133,70 € | 5 183,82 € | 98 274,82 € |
| Année 29 | 48 109,06 € | 3 208,46 € | 50 165,76 € |
| Année 30 | 50 165,76 € | 1 148,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 874 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 218 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.